U svjetskoj praksi prijedlozi financijskih struktura danas su puni širokog izbora zajmova različitih namjena, uvjeta i stopa. Prije konačnog izbora institucije za dobivanje zajma, morate jasno znati i moći provjeriti postupak izračuna kamata na zajam.
Nužno je
- - ugovor o zajmu;
- - kalkulator;
- - Excel softver;
Upute
Korak 1
Uzmite ugovor o zajmu i pronađite stavku o pravilima za izračun kamata na zajam. Uobičajeno je da su raspored plaćanja dvije vrste: klasični i anuitetni. Klasični raspored podrazumijeva plaćanje kamata u iznosu mjesečnog tijela na zajam, a svaki mjesec uplata se smanjuje za određeni iznos. Renta anuiteta je plaćanje kamata i tijela svakog mjeseca u istim iznosima, koji se ne mijenjaju do kraja roka zajma.
Korak 2
U ugovoru pronađite početni iznos zajma, rok u mjesecima, ako je naveden u godinama, prevedite množenjem s 12 i godišnjom stopom u postocima. Provjerite sve prateće jednokratne i mjesečne naknade za tekst sporazuma. Ako je prilikom izdavanja zajma banka naložila osiguranje imovine osigurane - zapišite iznos uplate osiguranja.
3. korak
Sada, da biste izračunali otplatu po klasičnom tipu, uzmite kalkulator, papir i izračunajte pomoću formule: kamata = (ukupan iznos zajma) / (rok zajma u mjesecima) x (godišnja stopa) / 365 x (30 ili 31 [dani u mjesecu]) … Rezultat je isplata kamata za prvi mjesec. Da bi se izračunalo svako sljedeće plaćanje, početni iznos mora se promijeniti u stanje na zajmu. Izračun mjesečne isplate za zajam još je jednostavniji: mjesečna uplata = (ukupan iznos zajma) / (rok zajma u mjesecima). Ukupna mjesečna uplata = (mjesečna uplata od strane tijela) + (kamate).
4. korak
Teže je izračunati anuitetni raspored. Za to je bolje koristiti program Excel, kako ne biste patili s ručnim izračunima. Otvorite Excel list i stavite znak jednakosti na bilo koju ćeliju i odaberite funkciju PMT. Na primjer, zajam iznosi 100.000, 00 rubalja, s 24% godišnje tijekom 60 mjeseci, na padajući popis unesite sljedeće vrijednosti:
Korak 5
Pritisnite gumb "OK" i primit ćete mjesečnu anuitetnu uplatu. Kad se unese ručno, izgledat će ovako:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). U zagrade trebate unijeti pokazatelje sljedećim redoslijedom: kamatna stopa, broj mjeseci pozajmljivanja, početni iznos duga. Minus ispred 100.000 znači dužničku obvezu, ako je ne stavite, ukupna vrijednost bit će jednostavno negativna.
Korak 6
Da biste razumjeli puni iznos preplaćenih kredita, možete izračunati takozvanu efektivnu stopu. Efektivna stopa zajma = ([tijelo zajma + kamate za cijeli rok + provizije] / rok zajma u godinama) / ponderirani prosječni iznos zajma. Ponderirani prosječni iznos kredita: iznos kredita x (rok kredita u mjesecima + 1) / (2 * rok kredita u mjesecima). Kao rezultat toga saznat ćete kolika je stvarno stvarna kamatna stopa na zajam.
