Brzi rast tržišta pozajmljivanja koji se dogodio tijekom proteklog desetljeća, posebno kreditiranje pojedinaca, definitivno je doveo do određenog povećanja financijske pismenosti ljudi. Da biste koristili zajmove, morate planirati novčane tokove i zamisliti od čega će biti izvršena plaćanja. Kako bismo dublje razumjeli strukturu plaćanja i istodobno provjerili postoje li skrivene naknade u iznosu plaćanja, sami ćemo izračunati isplate zajma.
Nužno je
inženjerski kalkulator, olovka i list papira
Upute
Korak 1
Najčešća u praksi kreditiranja malih poduzeća i pojedinaca je anuitetno plaćanje. To je takva uplata čiji je iznos jednak tijekom cijelog trajanja ugovora o zajmu.
Isplata rente strukturno se sastoji od 2 dijela: kredita i kamata. Tijekom trajanja kredita njihov se odnos mijenja. Na početku u plaćanju prevladava kamata, na kraju je glavni udio kredit.
Isplate zajma možete izračunati pomoću sljedeće formule:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P je iznos uplate
S - iznos zajma
i je kamatna stopa
n - broj rokova obračuna kamata
Korak 2
Izračunajmo plaćanje zajma od 150 000 rubalja uzetog tijekom 60 mjeseci s 21% godišnje.
Važna točka. Kamatna stopa i broja razdoblja obračuna kamata. U našem primjeru rok zajma je 60 mjeseci, a stopa 21% godišnje. Za upotrebu u izračunu preračunali smo godišnju stopu u mjesečnu: 21/12 = 1,75 i pretvorili je u decimalne razlomke, tj. 0, 0175.
Vrijednosti zamijenite formulom:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Primamo mjesečnu uplatu:
P = 4'058, 00 (rub.)
3. korak
No, prilikom sklapanja ugovora o zajmu, raspored plaćanja vrši se određenim danima. Stoga se za točan izračun plaćanja godišnja kamatna stopa pretvara u dnevnu, odnosno dijeli se s 365 dana. U tom slučaju, sukladno tome, povećava se i broj razdoblja obračuna kamata, odnosno vrijednost n.
Postoji razlika kada se koristi za izračun mjesečnih i dnevnih kamatnih stopa, ali ne mnogo. Obično varira u iznosu od nekoliko desetaka rubalja u iznosu plaćanja.
Ako se dobro snalazite u Excelu, možete izraditi analogni raspored bankovnih plaćanja u kojem možete izračunavati isplate s točnošću dana. Istodobno, ne zaboravite na glavno pravilo posudbe: na preostali iznos duga obračunavaju se kamate. Tako ćete znati točno koliko preplaćujete za korištenje kredita i lako ćete izračunati prisutnost skrivenih naknada, ako ih ima.
