U svjetlu krize krajem 2014. godine, Rusi su bili ozbiljno zabrinuti zbog sigurnosti svoje ušteđevine. Nije uzalud najpopularniji upit sljedeći: "Kamo uložiti novac." Doista, pitanje ulaganja sredstava ostaje posebno relevantno u novoj 2015. godini, s obzirom na to da nestabilna politička i ekonomska situacija i dalje postoji. Tijekom krize važno je da investitor ne toliko poveća, koliko da sačuva svoj kapital. Čak i ako se radi o malim uštedama, u rasponu od 100 000 rubalja, ne bih ih želio izgubiti. Valja napomenuti da neće svi standardni investicijski instrumenti u novoj godini dati potrebnu profitabilnost, a prethodno nepopularni oni će preuzeti vodeću ulogu.
Upute
Korak 1
Depoziti u bankama
Ova metoda ulaganja smatra se najstabilnijom i najkonzervativnijom. Ali nije isplativo. Naravno, u prosincu 2014. godine, nakon povišenja stope refinanciranja, banke su značajno povećale kamate na depozite u rubljama - do 22-25% godišnje, ali općenito se prosječna kamatna stopa drži na 15-18% godišnje. Ova je mjera namijenjena privlačenju štediša, što je doista i slučaj. Ali čak i ova kamatna stopa malo premašuje razinu inflacije u zemlji koja je tijekom krize postala jednostavno katastrofalna.
Dakle, bankovni depoziti su za investitore s vrlo velikim kapitalom koji žele zadržati. Stručnjaci savjetuju raspoloživi iznos podijeliti na tri dijela - i otvoriti višestruki depozit u rubljama, dolarima i eurima. Dakle, diverzifikacijom rizika možete se zaštititi od pada tečaja jedne od valuta ili čak od njegove deprecijacije.
Usput, država osigurava depozite do 1, 4 milijuna rubalja (ili protuvrijednost prema trenutnom tečaju u stranoj valuti). Stoga je bolje zaštititi se i odabrati banku u kojoj djeluje sustav osiguranja depozita. Tada, u slučaju bankrota ili oduzimanja dozvole banke, država nadoknađuje gubitke štedišama.
Korak 2
Ulaganja u zlato i druge plemenite metale
Tijekom krize cijene plemenitih metala i sirovina obično rastu jer ih investitori pokušavaju kupiti više - zlato i srebro oduvijek su bili poznati po svojoj likvidnosti. Međutim, tijekom krize 2014. cijene plemenitih metala pale su. U 2015. godini stručnjaci očekuju preokret. Dakle, ako pravodobno kupite nekoliko kilograma zlata ili srebra i preprodate ih čim cijene porastu, možete dobro zaraditi.
Najčešće je ulaganje u zlato - povezano je sa stabilnošću i bogatstvom. Sofisticiraniji investitori kupuju srebro, platinu, pa čak i aluminij.
Bolje je da privatna osoba koja nema velike uštede ne kupuje fizičko zlato ili drugi metal, jer je pravilno skladištenje ingota prilično složen i specifičan zadatak. Opcija za "stavljanje zlata u sef" loša je jer su troškovi najma dovoljno visoki i nije činjenica da će potencijalna dobit pokriti troškove.
Dakle, privatnom ulagaču s malim kapitalom najisplativije je otvoriti neosobni metalni račun. Mnoge banke, na primjer Sberbank, pružaju priliku svojim klijentima to učiniti izravno u uredu mrežnih usluga (u ovom slučaju u mrežnom virtualnom uredu Sberbank).
OMC su isti plemeniti metali, samo što investitoru virtualno stoje na raspolaganju. Fizički su u trezoru banke i možete ih povratiti iz trezora u bilo kojem trenutku. No jesu li ti problemi s prijevozom i skladištenjem samo neophodni? Jednostavnije je koristiti internetske usluge i kupiti virtualno zlato.
3. korak
Kupnja vrijednosnih papira: dionice i obveznice
Kupnja vrijednosnih papira ima dvije svrhe: dugoročno ulaganje za primanje dividende i kratkoročno ulaganje za daljnju preprodaju, drugim riječima, špekulacije o razlici u kotacijama. U svakom slučaju, od investitora se mora temeljito poznavati tržište, kompetentan odabir portfelja konzervativnih i agresivnih vrijednosnih papira i ispravan izbor menadžera.
Pojedinac je nemoguće kupiti vrijednosne papire. To se radi putem brokera - pojedinca ili tvrtke s odgovarajućom licencom. Sada je, u razdoblju pada cijena domaćih dionica, izvrsna prilika za prikupljanje impresivnog paketa ruskih vrijednosnih papira u nadi da će se 2015. indeks Moskovske burze povećati.
4. korak
Ulaganje u uzajamne fondove
Budući da samostalna kupnja i prodaja vrijednosnih papira zahtijeva puno iskustva, a ovo je prilično rizičan pothvat, bolje je to povjeriti profesionalcima. Postoje posebne organizacije - uzajamni fondovi, koji ulažu u vrijednosne papire na profesionalnoj razini. Razina isplativosti uzajamnih fondova ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući likvidnost odabranih vrijednosnih papira, razinu razvijenosti dijela gospodarstva u kojem se dionice okreću, padajući u trend - to jest ispravna igra na povećanje ili smanjenje vrijednosti dionica, i tako dalje.
Prosječna razina profitabilnosti uzajamnih fondova deklarira se na razini od 40-45% godišnje, ali stvarna brojka može biti mnogo manja i mnogo veća. Primjerice, krajem 2014. godine mnogi su se uzajamni fondovi, koji su pokazali dobre rezultate tijekom cijele godine, „srušili“zbog pada ruskih vrijednosnih papira.
Ulaganje u uzajamne fondove ne jamči stalnu dobit, stoga morate pažljivo odabrati društvo za upravljanje, otkriti s kojom se imovinom trguje, procijeniti koliko su financijski instrumenti koje tvrtka koristi obećavajuće i tek tada joj povjeriti svoj novac.
U ovom slučaju također ima smisla diverzificirati rizike i ulagati u nekoliko uzajamnih fondova različitih smjerova. Inače, postoje uzajamni fondovi kod banaka. Uzajamni fondovi kojima upravljaju VTB24 i Sberbank pokazuju dobru profitabilnost.
Korak 5
Kupnja nekretnine
Ulaganje u nekretnine kontroverzna je investicija u 2015. godini. Postoje razlozi da će zbog nedostatka novca stanovništva i nastavka aktivne gradnje u Rusiji tržište nekretnina "propasti", a investitori izgubiti značajan dio potencijalne dobiti.
S druge strane, izgubit će se dobit, a ne sama imovina. Štoviše, iznajmljivanje komercijalnih nekretnina i dalje je isplativ posao. Tako ozbiljni poslovni ljudi i dalje kupuju nekretnine, ali ih ne preprodaju već iznajmljuju.
Ulaganja u nekretnine u inozemstvu mogu postati vruća tema u 2015. godini, uzimajući u obzir nestabilnost rublje i potencijalni rast dolara i eura. Ako se rast deviza nastavi, to bi moglo donijeti dobru zaradu u rubljama. A ulaganja u nekretnine osigurat će inflaciju u zemlji u kojoj se nalazi.
Korak 6
Ulaganje u novoosnovana poduzeća (venture business)
Izvan mreže i na mreži, venture poslovni model stječe popularnost. Tada vlasnici poduzeća ili autori poslovnih ideja traže investitore koji će njihove ciljeve pretočiti u stvarnost. Pod rizičnim poslovanjem najčešće se razumijeva ulaganje u poslovnu ideju ili u početnoj fazi.
Takvi projekti zahtijevaju značajna financijska ulaganja, a jedan projekt može imati nekoliko ulagača. Dobit od pokretanja distribuira se između njih proporcionalno udjelu ulaganja u posao. Ulagači obično dobivaju 40-50% dobiti autora projekta.
Takav je sustav donekle sličan crowdfundingu, ali za razliku od dobrovoljnih donacija, suradnici u poslovnoj ideji ostvaruju dobru zaradu.
Profitabilnost nekih novoosnovanih poduzeća doseže 1000% godišnje, ali u takve projekte trebate ulagati oprezno. Tako nevjerojatnu dobit donosi maksimalno jedan od deset projekata.
7. korak
Stjecanje udjela u poslu
To je slično ulaganju u novoosnovana poduzeća, s jedinom razlikom što investitori ulažu u postojeće poslovanje. Na primjer, vlasnik tvrtke odlučio je proširiti paletu proizvoda ili upotrijebiti novo prodajno mjesto.
Stjecanje udjela u poduzeću provodi se uglavnom kupnjom velikog paketa dionica ili otkupom udjela. To se može učiniti offline ili online. Na Internetu, na primjer, to može biti otkup dionica na web mjestu dioničara - projekt sustava plaćanja Webmoney. Te se dionice mogu prodati ako im vrijednost poraste ili ih možete držati u svom vlasništvu, primajući dividende i sudjelujući u upravljanju tvrtkom.
Korak 8
Ulaganje u PAMM račune
Ovo je nova i najperspektivnija vrsta ulaganja u 2015. godini. Podrazumijeva stavljanje sredstava na povjerenje na račun kod trgovca na Forex financijskom tržištu.
Pojednostavljeno rečeno, Forex je međunarodno financijsko i devizno tržište, analog burze, samo na Internetu. I kao u svakom takvom poduzeću, ne uspijeva svatko raditi na Forexu. Većina se pokvari u prvoj godini. No, postoji nekoliko menadžera koji već dugo uspješno rade. Nakon nekog vremena stvaraju otvoreni račun za ulaganje na koji privatnici - investitori mogu uložiti svoj novac. Sada menadžeri imaju više novca i mogu obavljati profitabilnije transakcije. Ulagač na kraju razdoblja trgovanja može podići svoj novac zajedno s kamatama.
Kakva je korist za menadžera? Daje javnu ponudu - odnosno uvjete za ulaganje na njegov račun. U pravilu za sebe uzima 25-50% dobiti koju je investitor dobio.
Rizici u ovoj vrsti ulaganja su veliki. Upravitelj lako može izgubiti značajan dio kapitala - tada će i investitor pretrpjeti gubitke. No, u interesu je menadžera da se brzo izvuče iz povlačenja profita - uostalom, on također gubi novac, a ako je profesionalni trgovac, tada njegova zarada ovisi o tome.
PAMM računi razlikuju se po svojoj agresivnosti. Najprofitabilniji su najagresivniji, investitorima mogu donijeti do 100% prihoda godišnje. Umjereni donose oko 40-60% godišnje, a konzervativni - 20-40% godišnje.
Možete koristiti razne metode ulaganja, na primjer skalpiranje - ulazak na PAMM račun upravitelja kada se povlači i izlazak na vrhuncu profitabilnosti. Tada možete znatno povećati svoj kapital.
Ulaganja na PAMM račune vrše se putem posebnih brokera. Najpoznatiji su Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Korak 9
Sudjelovanje u P2P kreditiranju
Ovo je još jedan obećavajući način ulaganja u 2015. godini - P2P pozajmljivanje, odnosno izdavanje mikrozajmova izravno zajmoprimcima. Pojedinci ne mogu izdavati zajmove izravno pojedincima. Međutim, postoje određene platforme na Internetu koje omogućavaju ljudima da jedni drugima posuđuju novac pod kamatom. Kao nagradu takva web lokacija uzima dio nagrade - obično 40-50% dobiti. Istodobno, web mjesto nudi dodatne mogućnosti: osigurava zajmove, traži dužnike ako odbiju vratiti novac i pruža savjetodavnu podršku.
Bit mikrokreditiranja je sljedeća: ljudi se na web mjestu prijavljuju za mikrozajam od nekoliko tisuća - na primjer, da "izdrže" do plaće ili da prošire posao. Kamatna stopa je oko 1% dnevno. Mjesečno izađe oko 30%. Uzimajući u obzir da dio dobiti uzima web mjesto, gdje se kombiniraju prijave zajmoprimaca i zajmodavaca, ostaje 15-20% mjesečno, odnosno oko 180-240% godišnje!
Ova vrsta ulaganja vrlo je rizična, jer je postotak nevraćanja mikrokredita u Rusiji najveći na svijetu. Međutim, takva se ulaganja smatraju najprofitabilnijima. Prema stručnjacima, mikrofinancijske organizacije zarađuju do 1000% godišnje ako daju zajmove s 3% dnevno.
Glavna stvar u ovoj vrsti ulaganja je odabrati prikladnu platformu koja će osigurati depozite ulagača tako da će mu se vratiti barem tijelo zajma i omogućit će kvalitetnu komunikaciju između sudionika u procesu i ne bankrotirati zbog pogrešne marketinške strategije. U Rusiji je pionir ove vrste ulaganja i zasad jedini perspektivni sudionik društvena mreža za prijenos novca i financiranje.
