Tržište izdavanja bankovnih garancija praktički je netransparentno, pa su ovdje prevare rasprostranjene. Krivotvorenje bankovnih jamstava prilično je često, a suzbijanje krivotvoritelja koji su se specijalizirali za takve prijevare vrlo je teško. Međutim, postoji nekoliko načina da prepoznate fiktivno jamstvo i zaštitite svoje poslovanje od gubitaka povezanih s njegovim prihvaćanjem.
Povećana potražnja za bankovnim garancijama izazvala je rast sjene na tržištu čiji sudionici aktivno promoviraju svoje usluge za registraciju lažnih djela. Međutim, prevarantima se možete suprotstaviti ako znate nekoliko načina za provjeru autentičnosti bankovne garancije.
Metoda 1: upotrijebite podatke na službenim web stranicama Banke Rusije
Ovdje možete dobiti puno informacija o bilo kojoj kreditnoj instituciji, kako aktivnoj tako i zatvorenoj. Odjeljak "Referentne informacije o kreditnim institucijama" sadrži sve banke koje su ikad dobile dozvolu za obavljanje poslova. Dovoljno je upisati naziv banke u okvir za pretraživanje i saznat ćete:
• naziv banke, njezin BIC, OGRN, matični broj i adresa matične organizacije;
• prisutnost ili odsutnost licence;
• popis postojećih ogranaka i ostalih strukturnih odjela s točnim adresama.
Pažljivim provjeravanjem podataka o kreditnoj instituciji navedenim u bankovnoj garanciji s podacima prikazanim na web mjestu Banke Rusije, moći ćete prepoznati najveće krivotvorine načinjene s pogreškama. Uz to, na taj je način moguće utvrditi jamstva izdana u ime banke s oduzetom ili oduzetom licencom.
Na web mjestu možete pronaći listove prometa, izvještaje o dobiti i gubitku, izračune iznosa standarda. Podaci o izdavanju bankovnih jamstava dostupni su na revolving listu. Sva izdana jamstva banka knjiži na izvanbilančni račun 91315. Prisutnost stanja na njemu ukazuje na to da je ova kreditna institucija doista dala jamstva za određeni iznos. Ako je stanje na računu 91315 manje od broja navedenog u dokumentu ili je čak nula, u rukama držite fiktivno jamstvo.
Informacije o tome je li jamstvo izdano u skladu sa zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije mogu se dobiti iz izvoda banke u obrascu 134. Da biste to učinili, morate otvoriti izvode za mjesec u kojem je jamstvo izdano, pronađite u njemu odjeljak "Kapital (kapital)" i usporedite tamo naznačeni broj s iznosom bankovne garancije koja vam je dana. Iznos bilo kojeg jamstva ne može prelaziti 25% temeljnog kapitala. Ako se omjer ne poštuje, lažno je jamstvo.
Metoda 2: na službenim web stranicama banke koja je izdala jamstvo
U skladu sa zahtjevima Zakona br. 93-FZ i Dopisa Centralne banke br. 111-T, Banka Rusije obvezala je sve kreditne institucije da otkriju podatke o tome ima li banka strukturne odjele koji osiguravaju izdavanje bankovnih jamstava, kao i naznačiti kontaktne podatke stručnjaka nadležnih za ovo pitanje. Strukturnu jedinicu banke možete kontaktirati telefonskim pozivom ili poslati upit putem e-pošte sa zahtjevom za potvrdu autentičnosti izdane garancije.
