Problem uštede zarađenog novca svima je poznat. Danas su bankovni depoziti i dalje jedan od rijetkih financijskih instrumenata koji omogućuju uštedu od inflacije. Nisu svi podjednako korisni, stoga, prije nego što povjerite štednju banci, morate se upoznati s nijansama koje treba uzeti u obzir pri odabiru najisplativijeg depozita.
Danas banke svojim klijentima nude širok raspon depozita koji se razlikuju po kamatnim stopama, datumima isteka i dodatnim opcijama za povećanje njihove atraktivnosti. Ne samo pouzdanost pologa, već i praktičnost korištenja ovisi o uvjetima propisanim bankarskim ugovorom. Koji od depozita odabrati tako da njegovi parametri udovoljavaju svim zahtjevima? Za točan odgovor na ovo pitanje morate odrediti koji je od uvjeta pologa za vas najznačajniji.
Kamatna stopa
Profitabilnost pologa ovisi o njegovoj veličini. Gornja granica kamatnih stopa na depozite u ruskim bankama ograničena je nizom regulatornih dokumenata Središnje banke Ruske Federacije, stoga većina domaćih kreditnih organizacija danas građanima nudi depozite po stopama koje preporučuje regulator. Uz to, od prihoda od kamata koji premašuju stopu refinanciranja na depozite rublja za 5 bodova, a na devizne depozite 9%, morat ćete platiti 30% poreza na dohodak. To smanjuje ukupni povrat ulaganja i čini takve depozite manje atraktivnim.
Depozitna valuta
Domaće banke danas prihvaćaju depozite građana u rubaljima, dolarima i eurima. Prilično je teško otvoriti depozite u drugim valutama. Stope koje banke nude su:
• od 8 do 12% godišnje - u rubaljima;
• od 3 do 6% godišnje - u stranoj valuti.
Jesu li ti postoci prihvatljivi, svatko sam odlučuje. Službena stopa inflacije od 7% pokrivena je depozitima rublja, pa je njihovo otvaranje isplativije od pukog držanja ušteđevine kod kuće. Što se tiče deviznih depozita, uvijek postoji šansa za zaradu na tečajnoj razlici ako dolar ili euro poskupe u odnosu na rublju. To će devizne depozite učiniti profitabilnijima.
Rok pologa
Ova klauzula sporazuma regulira trajanje zadržavanja sredstava na depozitu. Štoviše, gotovo uvijek vrijedi pravilo: što je dulji rok sporazuma, to je veći postotak pologa. Rano povlačenje pologa povlači za sobom gubitak interesa, pa ćete morati odlučiti koliko brzo će vam trebati sredstva koja planirate položiti na polog. Uvjeti pologa vrlo se razlikuju: privremeno besplatni novac možete staviti na razdoblje od 30 dana do 5 godina.
Količina uplate
Naravno, prije svega, to ovisi o vašim financijskim mogućnostima, ali prilikom stavljanja novca u depozit, trebali biste zapamtiti 2 osnovna pravila:
• što je veći iznos depozita, to je veći postotak koji nudi banka;
• država jamči otplatu depozita do 700 tisuća rubalja; akumulacija u iznosu koji prelazi ovu vrijednost, u slučaju oduzimanja dozvole banke, bit će vrlo teško vratiti.
Odabirom najuravnoteženijeg pologa prema uvjetima, možete zadržati ušteđevinu i ostvariti dobru zaradu stavljanjem na polog.
