Prijevremena otplata ne može rezultirati novčanom kaznom. Možete izbjeći poteškoće i sići sa sive liste banaka ako unaprijed obavijestite kreditnog menadžera o svojoj želji da zatvorite dug i ne zloupotrijebite svoje pravo.
Ugovorom je propisana mogućnost prijevremene otplate duga. Zajmoprimci ga često ne završe s čitanjem, što dovodi do neugodnih iznenađenja ako žele brzo zatvoriti dug. To dovodi do potrebe plaćanja novčane kazne ili provizije. U nekim slučajevima to također negativno utječe na vašu kreditnu povijest.
Vrste otplate duga
Postoje dvije vrste otplate zajma: potpuno, djelomično. Prva je opcija moguća nakon 3-6 mjeseci korištenja novca banke. To se objašnjava činjenicom da u prvim mjesecima osoba plaća samo kamate. Ovom vrstom zajmodavac djelomično gubi dobit, ali neke banke dopuštaju im da iskoriste ovu priliku.
U slučaju djelomične otplate duga, osoba plaća iznos veći od navedenog u rasporedu. Ova se opcija može koristiti od prvog mjeseca. U nekim situacijama zaposlenik banke utvrđuje koliko je mjesečnih uplata pokriveno položenim iznosom. To vam omogućuje da smanjite rok zajma. U ostalim slučajevima kreditna institucija od glavnice oduzima iznos duga. U tom se slučaju mjesečni doprinosi preračunavaju, ali rok ostaje isti.
Kako mogu ostvariti svoje pravo na prijevremenu otplatu?
Kolika je ušteda za nat. osoba postaje gubitak za banku. Prije nekoliko godina banke su ograničile mogućnost prijevremene otplate i imenovale provizije. Od 2011. godine ova je prilika izgubljena. Članak 809. Građanskog zakonika Ruske Federacije propisuje da bilo koji klijent financijske institucije može zaključiti ugovor o zajmu prije roka. Ova je norma također retroaktivna: mogu je koristiti i oni koji su podigli zajam prije ovog datuma.
Unatoč propisanim pravima u zakonu, banke u zakonskim dokumentima pronalaze "rupe". Zbog toga se može unijeti sljedeće:
- napuhane kamatne stope;
- moratoriji na nekoliko mjeseci i za određene iznose;
- provizije za preračun rasporeda plaćanja.
Najneugodnija posljedica za mnoge je odbijanje zajmoprimaca koji zlorabe prijevremenu otplatu prilikom dobivanja kredita od drugih financijskih institucija.
Suptilnosti prijevremene otplate
Da ne biste došli u tešku situaciju, unaprijed upozorite banku na mogućnost zatvaranja duga prije vremena. To bi trebalo učiniti mjesec dana prije datuma plaćanja. Obavijest mora biti u pisanom obliku prema uzorku koji je dostavila banka.
Za bankovni sustav prikladnije je da se takvo plaćanje izvršava zajedno s uobičajenim isti dan. No, ako je potrebno, datum plaćanja može se odgoditi, jer u zakonu nema naznaka o ovom pravilu.
Ako odlučite ostvariti pravo na punu prijevremenu otplatu duga, saznajte iznos salda zajma. Može se odrediti neovisno, ali bolje je koristiti izračune koje su pripremili zaposlenici banke. Po zakonu, banka je dužna pružiti takve podatke u roku od 5 radnih dana. Kad se sav novac vrati, uzmite svoju izjavu. Trebalo bi navesti da je zajam otkazan, klijent nema obveze prema instituciji.
Oni koji su izdali kreditnu karticu imat će manje gnjavaže. Ne trebaju podnijeti zahtjev, pričekajte odgovor o stanju duga. Među prednostima je činjenica da kreditiranje sredstava nije fiksno. Jedino što morate znati je iznos mjesečnih odbitaka.
Shema prijevremene otplate
Probleme s bankom možete spriječiti ako se pridržavate sljedeće sheme:
- Provjerite ima li kazni i kašnjenja u plaćanju. Platite ih ako je potrebno.
- Napišite zahtjev u banku. Kopija s oznakom banke može ostati u vašim rukama.
- Unesite iznos na dan u mjesecu koji inače radite.
- Provjerite je li dug otpisan. To bi trebalo učiniti za nekoliko dana.
- Nemojte dopustiti da ostanu lipe dugova. Na njega će se obračunavati kamate.
- U slučaju prijevremenog plaćanja, uzmite potvrdu o zatvaranju računa.
Pomoć je korisna ne samo da biste bili sigurni da je dug u potpunosti otpisan. Također će biti potrebno prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u drugoj banci ili prilikom rješavanja sporova u vezi s kreditnom poviješću klijenta.
Ako još niste uzeli zajam, ali se unaprijed planirate riješiti duga, poslužite se bankama koje nude najjednostavniju shemu otplate. U tom slučaju možete položiti rublje ili američke dolare bez najave. Automatski će se generirati novi raspored plaćanja. Ova je usluga dostupna onima koji koriste Internet bankarstvo.
U zaključku napominjemo: nemojte zloupotrijebiti prijevremenu otplatu, inače postoji prilika da uđete na "sivu listu" banaka. Uključuje građane koji ustanovi ne daju mogućnost zarade na kamatama. Takvi ljudi često budu odbijeni bez navođenja razloga.
