Želite li početi dobivati udjele u velikim i poznatim robnim markama i tvrtkama u Rusiji i Sjedinjenim Državama bez trošenja dodatnog novca na nepotrebne troškove? Otkrijte kako bilo koji građanin Ruske Federacije stariji od 18 godina može besplatno otvoriti brokerski račun koji ne zahtijeva mjesečnu pretplatu i početi graditi svoj kapital koji dugoročno raste u rubljama ili američkim dolarima, donoseći dividende 1, 2 ili 4 puta godišnje.
Da biste započeli s stvaranjem kapitala, samo trebate otvoriti brokerski račun kod bilo kojeg brokera, prenijeti mu sredstva i kupiti vrijednosne papire na njima. Nakon toga postajete dioničar tvrtke i dobivate pravo posjedovanja dijela kapitala, glasanja i primanja dividendi koje se mogu povući na karticu. Dalje ću dati tri brokera kod kojih možete kupiti vrijednosne papire bez ikakvih ograničenja na minimalnu veličinu računa, bez obvezne periodične naknade, što je posebno važno ako rijetko obavljate transakcije ili želite otvoriti račune kod nekoliko brokera, bez velikih provizija (nekoliko rubalja za 10 tisuća rubalja prometa za ruske vrijednosne papire). Pretpostavlja se da već znate raditi s QUIK TS-om ili jednostavno naučiti kako ga koristiti sami.
Prvi takav posrednik je Gazprombank-Broker. Njegova tarifa:
- Otvaranje računa - 0 rubalja;
- Naknada za pretplatu - 0 rubalja / mjesec;
- Naknada za pretplatu na kartici - 0 rubalja mjesečno;
- Provizija po dnevnoj stopi - 0,085% (8,5 rubalja na 10 tisuća rubalja prometa);
- Provizija za ulaz-izlaz s kartice na brokerski račun - 0 rubalja;
- Provizija za dopunu kartice / povlačenje na tuđe kartice - 0 rubalja. bez minimalnih ograničenja.
Dakle, ako imate 10 tisuća rubalja koje namjeravate uložiti na ruskom tržištu dionica, nakon što ste kupili vrijednosne papire za sve, vaši će troškovi iznositi samo 8, 5 rubalja. Istodobno, čak i ako odlučite da račun nećete koristiti nekoliko mjeseci, više nećete morati platiti novčić i povlačenje dividende na bilo koju karticu ruske banke, čak i ako je to samo 100 rubalja. ili manje je besplatno.
Glavna razlika između ovog brokera i ostalih u ovom članku je ta što možete početi ulagati čak i s nekoliko rubalja. Zahvaljujući punopravnoj dražbi nepotpunih lotova, nakon 17:00 po moskovskom vremenu možete, imajući 1000 r. stvoriti punopravni raznoliki portfelj. Primjer zasnovan na nedavnim podacima: dionica Gazproma (160 rubalja), dionica Sberbanke (200 rubalja), dionica MTS-a (270 rubalja), 3 dionice MMK-a (156 rubalja), dionica AK ALROSA (106 rubalja) i dionica Moskve Razmjena (97, 20 str.) - tako ćete potrošiti 989, 2 str. + 85 kopejki (provizija) = 990, 05 str. i dobiti barem ne idealan, ali uravnotežen portfelj bez ikakvih ograničenja: bit ćete isti dioničar kao i drugi sudionici na tržištu, dobit ćete dividendu po dionici.
Postoji još jedna jedinstvena značajka ovog brokera - autentifikator je, poseban uređaj s gumbom i zaslonom. Zahvaljujući njemu, čak i ako vam je računalo hakirano, napadač neće moći ući u QUIK bez unosa brojeva koji se prikazuju kad se pritisne tipka. Ovaj se niz brojeva mijenja svake minute, tako da podaci koji su bili prikazani prije nekoliko minuta više nisu relevantni. Bolje je ne izgubiti ovaj uređaj, jer za novi ćete morati platiti oko 700 rubalja.
Da biste otvorili brokerski račun, dovoljno je ostaviti zahtjev na službenoj web stranici. Nakon toga nazvat će vas i reći vam o sljedećim koracima. Obično je dovoljno doći s putovnicom u odjel banke i potpisati dokumente. Ako ne želite koristiti polugu ili ne znate zašto su potrebni, objasnite zaposleniku da ćete otvoriti redoviti račun "bez poluge" i prikazat će vam se na kojim mjestima trebate označiti. Nakon toga, e-poštom ćete dobiti jednostavnu uputu o tome kako instalirati QUIK i registrirati ključeve.
Da biste položili novac na račun, morate otići na bilo koji bankomat, umetnuti karticu i dovršiti operaciju kreditiranja sredstava na brokerskom računu. U tom slučaju morate zapamtiti broj vašeg ugovora.
Da biste povukli sredstva, dovoljno je otići na web stranicu, unijeti svoje podatke i izvršiti operaciju Netrgovački nalozi-> Nalozi za povrat, kao na slici:
Odaberite "Stvori novu narudžbu"
Zatim u aplikaciji odaberite mjesto otpisa i unesite iznos otpisa. Ako neke podatke trebate popuniti, ali crte su prikazane sivom bojom (nije dopušteno uređivati), napišite o tome na e-mail koji će vam biti poslan kada otvorite račun, obično se pogreška ispravlja tijekom radnog dana:
U donjem desnom dijelu stranice kliknite "Nastavi":
Zatim provjerite jesu li svi podaci ispravno uneseni, unesite kod iz SMS-a i kliknite "Pošalji":
Nakon ovih radnji, prijava će se početi obrađivati i, ako na vašem brokerskom računu ima dovoljno besplatnih sredstava, navedeni iznos bit će prebačen na karticu u roku od dva dana. Tada se novac može podići bilo kojoj drugoj banci ili potrošiti s iste kartice.
Ako ste već upoznati sa sustavom trgovanja QUIK, onda su ove upute dovoljne za ulaganje s ovim brokerom.
Ako se odlučite koristiti ovog brokera, tada morate uzeti u obzir nekoliko njegovih nedostataka:
- Pripisivanje sredstava na brokerski račun moguće je ili besplatno putem bankomata, ili povezivanjem plaćene usluge "Home Bank". To znači da ako ne želite stvarati dodatne troškove, negdje u vašoj blizini trebao bi biti bankomat Gazprombank;
- QUIK je malo sporiji u smislu da ako idete daleko izvan grada, a imate samo spor mobilni Internet, tada je moguće da se uopće nećete moći povezati s poslužiteljem;
- Ne možete otvoriti drugi račun (na primjer, upotrijebiti "polugu"), ali možete povezati polugu za prvi (nisam ga koristio);
- Ako ne povežete matičnu banku, prijenos s kartice na karticu moguć je samo kao operacija s druge kartice.
Sljedeći broker, Tinkoff Investments. Njegova tarifa:
- Otvaranje računa - 0 rubalja;
- Naknada za pretplatu zbog:
- po tarifi "Investitor" 99 rubalja mjesečno ako su izvršene transakcije, u suprotnom - 0 rubalja;
- na tarifi "Trgovac" 590 rubalja / mjesec ako su izvršene transakcije, u suprotnom - 0 rubalja;
- Obvezna pretplata za karticu iznosi 0 rubalja mjesečno (ali naplaćuje se SMS obavještavanje, ako ne želite platiti 60 rubalja mjesečno, zamolite operatora da je isključi u chatu mobilne aplikacije; obavezno provjerite stavku o mjesečnoj naknadi ako nećete otvoriti polog u iznosu od 30 tisuća rubalja);
- Povjerenstvo:
- na tarifi "Investitor" 0,3% (30 rubalja na 10 tisuća rubalja prometa);
- na tarifi "Trgovac" 0,03% (3 ruble po 10 tisuća rubalja prometa);
- (uzeti u obzir pretplatu za tarifu);
- Provizija za ulaz-izlaz s kartice na brokerski račun 24/7 - 0 rubalja;
- Provizija za dopunu kartice / povlačenje na tuđe kartice - 0 rubalja. za iznose od 3 tisuće rubalja. Iznosi do 3 tisuće rubalja. mogu se povući u elektroničke novčanike. Inače, provizija će biti 90 rubalja.
- Provizija za podizanje gotovine na bilo kojem bankomatu u svijetu - 0 rubalja. za iznose veće od 3 tisuće rubalja. i 90 str. inače.
Ovaj se broker odlikuje prvenstveno činjenicom da pruža pristup mnogim vrijednosnim papirima burzi u New Yorku i Londonu (uz Moskovsku i ADR-ove nekih ruskih tvrtki). Još jedna važna značajka ovog brokera su mobilne aplikacije za kartice i brokerske račune s intuitivnim sučeljem. Svaka operacija kupnje / prodaje mora biti potvrđena SMS-om, tako da su isključeni postupci slučajnih klikova.
Također, ovaj posrednik omogućuje vam kupnju i prodaju američkih dolara i eura od jedne jedinice po stopi koja je isplativija nego u "mjenjačnicama" na ulici.
Budući da je Tinkoff-Bank jedna od najmodernijih i orijentirana na kupce, dobit ćete priliku podizati i polagati sredstva 24/7 trenutno i bez provizija - sada ne morate čekati da vikend završi, tržište se otvara i 2 radna dana za prijenos. Sve će se obaviti uz pomoć besplatne usluge koja povezuje prekoračenje u trenutku prijenosa sredstava.
Ako samo želite investirati u gospodarstvo SAD-a, Kine, Rusije, Engleske, Australije, Japana ili Njemačke, tada se pomoću Tinkoff Investments to može učiniti lako kao i kupnja bilo kojeg drugog vrijednosnog papira:
Kao što vidite, ETF jedinice koštaju samo nekoliko tisuća rubalja.
Postoji još jedan zanimljiv proizvod koji će vam uvelike pomoći da izbjegnete sljedeću dosadnu situaciju. Pretpostavimo da za 3-4 godine trebate, na primjer, platiti obrazovanje za sebe ili svoje dijete i već imate većinu potrebnog iznosa. Smatrate potrebnim izvršiti plaćanje u budućnosti, ali istodobno vidite veliki potencijal u američkoj ili svjetskoj ekonomiji i ne želite propustiti priliku. Što učiniti u takvoj situaciji? Naravno, možete riskirati i investirati u ETF-ove na američkim vrijednosnim papirima (FXUS) ili formirati portfelj svih raspoloživih ETF-ova, međutim, u slučaju gospodarskog pada, krize ili drugih neugodnih događaja, može se dogoditi da čak polovica početni kapital neće ostati iz uloženih sredstava, a jednostavno nećete imati čime platiti svoje obrazovanje. Slažem se, neugodna situacija. Ta sredstva možete, naravno, staviti u banku ili uložiti u OFZ-ove i ne brinuti se ni o čemu, ali ako tržište raste, nećete zaraditi ništa značajno. Posebno za takve situacije, Alfa-banka i VTB banka objavile su proizvode osiguranja, police osiguranja životnog osiguranja (ILI), koji vam omogućuju ulaganje u američku ili svjetsku ekonomiju i, u slučaju rasta, uzimaju polovicu dobiti, a u slučaju pada ili čak krize, vratite 100% uloženog kapitala (omogućujući vam da u našem primjeru platite obrazovanje). Istodobno, ako je potrebno, možete uzeti 72-94% uloženog kapitala prije roka (vidi sljedeći primjer).
Postoji još jedna zanimljiva situacija u kojoj će vam jedno od pravila pomoći. Pretpostavimo da vi, budući da ste profesionalni sudionik na financijskom tržištu ili se jednostavno pozivate na mjerodavnog analitičara, pretpostavljate da u sljedećih nekoliko godina ili čak mjeseci postoji velika vjerojatnost krize i nagli pad svjetskih kotacija, inače gospodarski rast bit će nizak. Što se može učiniti u ovoj situaciji? Naravno, veći dio kapitala možete uložiti u pouzdane obveznice i depozite, a zatim samo pričekati dok ne iskoristite situaciju i otkupite imovinu koja je pala u cijeni. Ali što ako se ispostavi da niste u pravu? Što ako gospodarstvo nastavi rasti, a kriza nikad ne dođe? U tom slučaju riskirate da jedva držite korak s inflacijom, jer su za depozite i pouzdane obveznice potrebni samo uštede novca.
U ovom slučaju, prilika za ulaganje u policu životnog osiguranja ponovno dolazi do spašavanja. Prema uvjetima, možete povući više od 70% kapitala natrag čak i odmah nakon ulaganja, a nakon godinu dana i 2 godine kasnije taj je omjer osjetno veći od 90%! A onda, ako dođe do krize, a citati najvećih tvrtki padnu za 50-80%, tada ćete, izgubivši samo 6-28% na povlačenju, još uvijek sjajno zaraditi na obnovi gospodarstva na prethodnu razinu. Ali ako se vaša prognoza ne ostvari, a gospodarstvo nastavi rasti istom brzinom, zaradit ćete polovicu ovog rasta, što je puno bolje od kamata na depozite i obveznice.
I, naravno, budući da je proizvod osiguranja, polica vam omogućava povratak 100% uloženih sredstava u slučaju smrti iz bilo kojeg razloga, au slučaju smrti uslijed nesreće 200% osiguranog iznosa.
Još jedna značajka banke je tarifa za servisiranje kartice, povrat novca i minimalni iznos depozita. Imate 3 mogućnosti, odaberite najprofitabilniju:
- Besplatna usluga prilikom otvaranja pologa od 30 tisuća rubalja. uz povrat novca za bilo koji iznos i stanje sredstava;
- Plaćena usluga bez pologa i prisutnost ovog iznosa na kartici s povratom gotovine;
- Besplatna usluga bez otvaranja pologa i bez povraćaja novca ako se na kartici nalazi iznos do 100 tisuća rubalja, ali uz povrat novca ako na kartici ima više od 100 tisuća rubalja.
Ako ne želite držati velika sredstva na depozitu ili samo na kartici, ali želite započeti s ulaganjem, preporučujem treću opciju. U svakom slučaju, bolje je razjasniti sve detalje s upraviteljem telefonom ili u chatu aplikacije. Obavezno uključite sve uvjete koji su vam važni.
Uz sve ove značajke, također treba imati na umu da se broker neprestano razvija i traži načine za otvaranje novih tržišta za klijente. Kad sam tek započeo, postojale su samo dionice i obveznice najvećih ruskih i američkih tvrtki, ali nakon nekoliko mjeseci dodane su gotovo sve vrijednosnice s Moskovske burze (uključujući nelikvidne), mnogo novih vrijednosnih papira NYSE, NASDAQ-a i LSE-a. I tko zna, možda ćemo u bliskoj budućnosti imati besplatni analog Interaktivnih brokera bez minimalnih ograničenja za ulaz i pretplatu …
Što ovaj broker još može učiniti? U Sjedinjenim Državama porez na dividendu za rezidente iznosi 30%, ali u Rusiji iznosi samo 13%. Tinkoff Investments može smanjiti porez na mnoge američke dionice s 30% na 10%. Međutim, u ovom ćete slučaju trebati podnijeti poreznu prijavu kako biste platili preostalih 3%.
Da biste izvršili ovu operaciju, morate preuzeti, ispisati, potpisati i skenirati poseban dokument (imajte na umu da ne smijete biti stanovnik SAD-a). Dokument možete preuzeti dok otvarate račun unosom osobnog računa putem preglednika i odabirom odgovarajuće opcije. Tamo šaljemo skenirani dokument. Nakon toga, status provjere prikazat će se na sljedeći način:
Ako se odlučite za korištenje ovog brokera, tada svakako morate uzeti u obzir nekoliko njegovih nedostataka (u usporedbi s drugim posrednicima u ovom članku):
- Minimalno ograničenje je 3 tisuće rubalja. za podizanje sredstava s kartice na karticu i podizanje gotovine s bankomata, osim bankomata Tinkoff-Bank (provjerite ovu stavku kod upravitelja) i prijenosa u elektroničke novčanike (Yandex. Money, itd.);
- Ne postoje neki nelikvidni vrijednosni papiri poput Slavneft-Yanosa, ali za njih možda nikada niste čuli i nije činjenica da neće biti dodani (vidi odlomak o kontinuiranom razvoju brokera).
- Ne postoji TS QUIK (ali ovdje zapravo nije potreban, jer su aplikacija i web sučelje idealni za dugoročno i srednjoročno poslovanje);
- Aukcija s malim ulozima ne postoji, pa se dionice tvrtki poput NOVATEK-a ili Severstala mogu kupiti s 10-11 tisuća rubalja. (po cijenama u ovom trenutku).
Posljednji broker za danas, Promsvyazbank-Broker. Njegova tarifa:
- Otvaranje računa - 0 rubalja;
- Naknada za pretplatu - 0 rubalja / mjesec;
- Naknada za pretplatu na kartici - 0 rubalja mjesečno;
- Provizija po dnevnoj stopi - 0,05% (5 rubalja za 10 tisuća rubalja prometa)
- Provizija za ulaz-izlaz s kartice na brokerski račun - 0 rubalja;
- Provizija za dopunu kartice - 0 rubalja;
- Provizija za povlačenje na tuđe kartice - 1,5%, ali ne manje od 30 rubalja;
- Mobilna aplikacija za kartične transakcije i polaganje sredstava na brokerski račun - 0 rubalja;
- Poluga: ~ 17% godišnje za duge i 15% za kratke pozicije (ako su povezane).
Ovaj je broker vrlo sličan prvom, ali ima nekoliko važnih razlika:
- Uz QUIK, Web-QUIK nudi se i besplatno za kupnju vrijednosnih papira putem preglednika, ali njegovo sučelje ostavlja mnogo želja, premda se na njega možete naviknuti ako s vremena na vrijeme samo trebate kupiti ruske vrijednosne papire;
- Drugi račun možete otvoriti besplatno bez posjeta uredu (na primjer, za mogućnost korištenja poluge i špekulativnih transakcija), što ne ovisi o prvom. U stavku sam s tarifama naznačio kamatnu stopu poluge. Istodobno, treba imati na umu jednu vrlo važnu značajku takvog zajma: ako trebate dobiti određeni iznos, tada možete jednostavno povući novac u polugu osiguranu likvidnim vrijednosnim papirima na ovom računu, bez njihove prodaje (što znači da ne ostvarujete poreznu dobit). Takav zajam možete otplatiti u bilo kojem trenutku, ali morate uzeti u obzir da će, ako cijene vrijednosnih papira padnu prenisko, broker početi ih prodavati kako bi otplatio dug, a stopa zajma je puno veća od uobičajena potrošačka stopa. Ali ne trebate nikamo ići, prikupljati potvrde o plaći i općenito nešto dokazivati banci: samo ostavite zahtjev za povlačenje i pričekajte 1-2 radna dana.
Ako se odlučite za korištenje ovog brokera, tada svakako morate uzeti u obzir nekoliko njegovih nedostataka (u usporedbi s drugim posrednicima u ovom članku):
- Provizija za povlačenje sredstava na druge kartice 1,5%, ali ne manje od 30 rubalja;
- Ne postoji punopravna dražba s malim lotovima - možete prodati ili kupiti do cjeline samo "glasanjem".
Da biste podigli novac kako biste iskoristili novac ili jednostavno povukli besplatna sredstva, morate ići na jedan od sljedećih načina:
1. Idite na QUIK i odaberite Proširenja-> Nalozi koji se ne trguju-> Povlačenje sredstava (DS). Nakon toga odaberite mjesto za terećenje i iznos:
2.1. Idite na web mjesto internetske banke, unesite svoje korisničko ime / lozinku i unesite svoj osobni račun; 2.2. U donjem lijevom kutu pronađite odjeljak "Ulaganja" i odaberite željeni ugovor (u ovom primjeru morate odabrati jedno od dva):
2.3. Prikaži sve operacije:
2.4. Odaberite "Povlačenje sredstava":
2.5. Odaberite ugovor, platformu za terećenje, valutu i iznos. Istodobno, uzmite u obzir sljedeću značajku: ako ste vrijednosne papire prodali s dobiti, a za te operacije još niste platili porez na dohodak, tada označite polje "Privola za djelomično izvršenje", jer u suprotnom sredstva neće biti povučen.
2.6. Navedite iznos i pošaljite svoju prijavu.
Do sredstava je puno lakše, postoje i 2 načina:
1. Kroz stranicu 1.1. Slično zaključku, odaberite postupak "Dopunite račun" na svom osobnom računu 1.2. Odaberite broj ugovora, platformu za polog i račun za terećenje, unesite iznos.
2. Kroz mobilnu aplikaciju 2.1. Uđite u mobilnu aplikaciju PSB (može se preuzeti za Android ili iOS) 2.2. Odaberite izbornik
2.3. Odaberite "Plaćanja i prijenosi"
2.4. Kliknite "VIŠE"
2.5. Odaberite "Na brokerski račun"
2.6. Odaberite broj ugovora i slijedite upute.
Ove su upute dovoljne za obavljanje potrebnih operacija dugoročnog investitora.
Račun kod ovog brokera možete otvoriti na službenoj web stranici.
Možete otvoriti račun kod svih gore navedenih brokera bez potrebe za dodatnim troškovima usluge. Jednostavno možete stvoriti portfelj i zaboraviti na njega nekoliko mjeseci bez da platite lipu i povučete dividendu.
