Odbijanje kredita nije uvijek povezano s malim primanjima ili lošim kreditnim stanjem. Razmotrimo 8 razloga zbog kojih se kreditna sposobnost zajmoprimca može sniziti.
Kad odlučuju hoće li izdati zajam ili ne, banke se oslanjaju na analizu solventnosti klijenta. U obzir se uzimaju ukupni prihodi i razina tereta duga, t.j. kolike su mjesečne obvezne isplate. Dobar kredit je također važan. No, postoje i manji čimbenici koji mogu utjecati na odluku kreditne institucije.
1. Istodobna prijava u nekoliko banaka
Ako trebate zajam, stručnjaci vam savjetuju da se prvo obratite jednoj organizaciji. Ako se primi odbijenica, onda slijedeća. Sigurnosna služba istodobno podnošenje zahtjeva s nekoliko organizacija smatra sumnjivim. Najčešće to rade ljudi kojima novac zaista treba, ali svugdje im se to odbija, pa tako postoji šansa da barem netko posudi.
Te podatke pruža kreditni ured. Oni imaju podatke ne samo o prijavama bankama, već i MFO-ima, a evidentirane su i odbijenice. U ovom slučaju, bolje je pričekati 2-3 mjeseca i ponovno se prijaviti.
2. Jamstvo
Osoba može biti odbijena ako je jamac za tuđi zajam. Iako dužnik redovito plaća mjesečno i ima izvrsnu kreditnu povijest, još uvijek postoji rizik od neispunjavanja obveza. Tada će obveza plaćanja kredita pasti na jamca. Ovdje je od velike važnosti odnos iznosa prihoda, stanja zajma prema ugovoru o jamstvu i iznosa traženog zajma.
Jednostrano se neće moći povući iz ugovora o jamstvu. Potrebno je provesti postupak zamjene jemca, uz prethodnu suglasnost zajmoprimca i zajmodavca.
3. Dostupnost kreditnih kartica
Čak i ako se kartice jednostavno čuvaju za svaki slučaj i ne koriste se, sama činjenica njihove prisutnosti već je prepreka za dobivanje kredita. Banka vjeruje da klijent može koristiti karticu u bilo kojem trenutku, a tada će ukupna plaćanja biti nedostupna.
Općenito je da banke izračunavaju dužničko opterećenje do 10% limita postojeće kartice. Dakle, kartica s ograničenjem od 50 000 rubalja već je automatski porast mjesečnih plaćanja do 5000 rubalja, čak i ako se ne koristi. Stoga se prilikom prijave za veliki zajam preporučuje zatvaranje takvih računa.
4. Dobra kreditna povijest
Čini se da ste pouzdani zajmoprimac, možete sigurno izdati zajam. Ali postoji nijansa - prijevremena otplata. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka ima određene troškove koje pokriva s kamatama, ali želi i zaraditi novac. U slučaju prijevremene otplate, organizacija, usput rečeno, gubi upravo ovaj prihod, otud i moratorij za prve mjesece.
Jednostavno je neisplativo izdavati zajam financijski pismenoj osobi. Ovo je zamka u koju može pasti savjesni dužnik.
5. Nezaključeni ugovor
Vrlo je važno zatvoriti sam ugovor o zajmu nakon prijenosa posljednje uplate, što ne čine svi i ne uvijek. Postoje slučajevi kada se uplata knjiži s odgodom. Kao rezultat, novčana kazna ili kazna naplaćuju se zbog kašnjenja. Iznos je mali, rijetko prelazi i 100 rubalja, ali naveden je kao dug.
Banka ne želi gubiti vrijeme na obavijesti i prikupljanje, već informacije dostavlja kreditnom uredu. Tako se pošteni zajmoprimac lako pretvara u neplatišu. Stoga je prije podnošenja zahtjeva za zajam važno osigurati da ne preostanu dospjela dugovanja.
6. Biro pogreške i makinacije prevaranata
Kreditna povijest može sadržavati podatke o zajmovima koji uopće nisu postojali. To mogu biti zajmovi koje izdaju prevaranti. U tom slučaju morate odmah kontaktirati agencije za provođenje zakona i ne čekati pozive sakupljača. Zatim se prijavite kreditnoj organizaciji s izjavom i dokažite putem suda da osoba nije uzela zajam. Posebno je teško s MFI-ima koji izdaju zajmove na daljinu putem Interneta.
Ili je to pogreška kreditnog ureda. Primjerice, dupliciranje podataka o postojećem zajmu, što automatski udvostručuje teret duga. U tom ćete slučaju morati banci predati pismeni zahtjev na ispravak.
7. Ne kreditni dugovi
Osim zajmova, mogu postojati i drugi dugovi, na primjer, porezi, kazne, komunalni računi i alimentacija. Njihova prisutnost negativno će utjecati na donošenje odluka kreditne institucije. Ako klijent dopusti kašnjenja s njima, tada će vjerojatno biti poteškoća s povratom zajma.
Stoga se preporuča osigurati da nema zaostalih obveza po postojećim obvezama. Informacije se mogu naći na portalu Državne službe ili web mjestu Ovršiteljske službe.
8. Kreditne povijesti rođaka
To je točno s nultom kreditnom poviješću. Banci je teško procijeniti solventnost klijenta, a on to može provjeriti kod svoje bliske rodbine. To vam omogućuje predviđanje vjerojatnosti neispunjenja kredita, ali ne pruža 100% sigurnost. Solventnost je i dalje individualna kvaliteta.
U svakom slučaju, da biste bili sigurni, morate unaprijed provjeriti vlastitu kreditnu povijest. Može se zatražiti dva puta godišnje apsolutno besplatno (elektronički i papirnati). Možete saznati u kojoj je organizaciji pohranjena, a zahtjev možete uputiti putem web mjesta državne službe.
