Smatra se da je ulaganje novca u banku najstabilniji način osiguranja sigurnosti ušteđevine. Posebnu pozornost treba posvetiti izboru banke za otvaranje depozita. Napokon, vrlo je važno da bude pouzdan i stabilan.
Pri odabiru pouzdane banke mora se uzeti u obzir nekoliko kriterija. Među njima: dostupnost licenci, financijska stabilnost, radno iskustvo, pozicije u ocjenama.
Dostupnost licence i sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita
Banka mora imati valjanu bankarsku dozvolu. Izdaje ih Središnja banka Ruske Federacije. Informacije o odabranoj banci možete pronaći na web mjestu Centralne banke u odjeljku "Podaci o kreditnim institucijama" putem obrasca za pretraživanje ili abecednim redom.
Obratite pažnju ne samo na dostupnost i valjanost licence, već i na datum upisa banke u registar (registar kreditnih stanja, KGR). Banke osnovane prije propusta 1998. moraju imati dobro funkcionirajuće mehanizme za rad u kriznim uvjetima. Iako je nemoguće preuveličati važnost iskustva banke. Primjerice, Investbank, koja je nedavno oduzeta s licence, osnovana je davne 1989. godine.
Svaka banka koja prima depozite od stanovništva mora biti dio sustava osiguranja depozita. Informacije o tome trebale bi biti sadržane na web mjestu Agencije za osiguranje depozita. Ulazak banke u sustav osiguranja osigurat će da vam država vrati depozit do 700 tisuća rubalja.
Financijske performanse i struktura dioničkog kapitala
Financijska stabilnost jedan je od kriterija koji potvrđuje pouzdanost banke. Srećom, za zajmoprimce većina banaka posluje u obliku OJSC-a. To znači da su obvezni objaviti financijske izvještaje u javnoj domeni.
Što je banka veća, veća je vjerojatnost da će je država podržati i reorganizirati banku u slučaju krize. O veličini banke može se suditi na temelju njezinog odobrenog kapitala i iznosa imovine. Položaj banke možete pogledati prema tim pokazateljima na portalima posvećenim financijskim ili bankarskim temama (na primjer, Banks.ru ili RBC). Veličinu banke moguće je neizravno procijeniti na temelju broja podružnica u zemlji.
Pri proučavanju financijskih pokazatelja, posebnu pozornost treba obratiti na dinamiku dobiti i gubitka, profitabilnost, iznos obrtnog kapitala.
Financijsko izvješće također treba sadržavati podatke o ključnim dioničarima banke. Prisutnost u temeljnom kapitalu državnog sudjelovanja ili velikih korporacija čini banku pouzdanijom. Dok koncentracija velikih paketa u rukama pojedinaca povećava rizik od nestabilnosti u kriznim situacijama.
Također imajte na umu da ultra visoke stope depozita nisu uvijek dobar signal i mogu ukazivati na probleme s likvidnošću.
Ocjene banaka
Daleko je suvišno čitati recenzije o bankama na forumima, gledati neovisne ocjene pouzdanosti banaka, uključujući i ocjene međunarodnih rejting agencija. Ali ne biste trebali precjenjivati njihovu važnost, jer oni mogu biti nadoknađeni u nečijim oportunističkim interesima.
Početkom ove godine Središnja banka Ruske Federacije trebala je sastaviti popis sistemski važnih banaka koje su od presudne važnosti za stabilnost ruskog bankarskog sektora. Međutim, ove se informacije nisu pojavile u javnoj domeni, budući da se Središnja banka plašila panike među deponentima. No, poznati su kriteriji na temelju kojih se banke mogu uvrstiti na ovaj popis. To su veličina imovine (pokazatelj s specifičnom težinom od 50% u ocjeni), obujam depozita (25%), uloga na međubankarskom tržištu (12,5%) i odnos s drugim organizacijama (12,5%). Stoga se vodeće banke u pogledu imovine mogu smatrati pouzdanijima.
Krajem 2013. godine Vlada je objavila svoju verziju najstabilnijih banaka i financijski stabilnih banaka, koja je uključivala 51 organizaciju. Upravo bi u tim bankama operateri elektroničkih platformi trebali otvoriti račune kako bi osigurali prijave za javnu nabavu. Pri odabiru pouzdane banke možete se usredotočiti na nju.
