Cilj svake banke je ostvariti dobit. Da bi povećale vlastiti dohodak, kreditne organizacije ne samo da pružaju sve vrste usluga građanima i tvrtkama, već i neprestano provode operacije prikupljanja sredstava, koja se inače nazivaju pasivnim.
Akumulacija sredstava na bankovnim računima provodi se pasivnim operacijama. Oni su ti koji su pozvani pružiti kreditnoj organizaciji resurse potrebne za financiranje njezinih aktivnosti i aktivnog rada na tržištu usluga.
Bit pasivnih operacija
Kreditna institucija provodi pasivne operacije kako bi povećala bazu resursa. Vlastiti resursi formiraju se na štetu udjela u dobiti i dobiti od poslovanja. Troše se na pokrivanje prioritetnih i tekućih troškova, stvaranje rezervi za moguće gubitke i stjecanje dugotrajne imovine.
Zbog depozita privučenih od stanovništva i primanja kredita i zajmova od drugih organizacija, povećavaju se posuđeni resursi. Koriste se za vođenje aktivnih operacija i, prije svega, pozajmljivanje. Budući da sve posuđene resurse banka plaća, klijentima banke mogu se posuditi samo po višoj kamatnoj stopi.
Svrha i značenje pasivnih operacija je:
- postizanje optimalne ravnoteže između vlastitih i posuđenih resursa;
- privlačenje posuđenih sredstava po najnižoj mogućoj cijeni;
- uklanjanje novčanih praznina u radu.
Vrste obveza kreditnih institucija
Pasivne operacije mogu se uvjetno podijeliti u 2 vrste: depozitne i nedepozitne. Depozitni poslovi nazivaju se operacijama prikupljanja privremeno slobodnih sredstava od stanovništva i pravnih osoba i njihovog smještanja u depozite: bilo na zahtjev ili na razdoblje određeno u ugovoru. Depoziti i depoziti čine značajan dio obveza mnogih banaka.
Danas se u proizvodnim linijama domaćih banaka mogu naći depoziti pod različitim uvjetima. Depoziti se razlikuju u smislu rokova, načina izračuna kamata, mogućnosti dopunjavanja depozita ili povlačenja dijela, kao i prisutnosti dodatnih bonusa (na primjer, besplatne usluge ili darovi). Štediši koji dulje vrijeme surađuju s poslovnom bankom često se ostvaruju popusti za obavljanje bilo kakvih aktivnih poslova, na primjer za plaćanje računa ili prijenos sredstava.
Uobičajeno je pozivati se na depozitne operacije:
- primarna emisija vrijednosnih papira: velike komercijalne banke često pribjegavaju izdavanju vlastitih dionica radi pokrivanja troškova velikih projekata, štoviše izdaju i redovne i povlaštene dionice;
- dobivanje zajmova i kredita od drugih pravnih osoba - međubankarski krediti i zajmovi od Banke Rusije ozbiljan su izvor za popunjavanje deficita resursa za mnoge banke;
- formiranje ili povećanje sredstava na štetu dobiti banke - ta sredstva namijenjena su pokrivanju gubitaka po kreditima, amortiziranim vrijednosnim papirima, kao i nadoknadi ostalih velikih gubitaka.
