Nenamjenski kredit je vrsta potrošačkog kredita. Razlikuje se od ciljanog zajma (na primjer, hipoteke) po tome što zajmoprimac može potrošiti sredstva u bilo koju svrhu.
Uvjeti za neciljane zajmove
Svrha uzimanja takvog zajma može biti bilo koja - radi se o adaptaciji stana, odmoru i liječenju. Banka obično traži da u upitniku naznači na što zajmoprimac planira potrošiti vlastita sredstva, ali ne provjerava ove podatke. Iznos potrošačkih kredita je od 15 tisuća rubalja. do 1 milijun rubalja Uvjeti zajma rijetko prelaze 5 godina.
Nenamjenski zajmovi kolateralizirani su i nisu osigurani. U pravilu, bez kolaterala, maksimalni iznos koji banka odobrava je niži. Kao zalog najčešće se koriste stan ili automobil. Kreditni limit u ovom slučaju ne prelazi 50-80% procijenjene vrijednosti kolaterala.
Prednost zajma s kolateralom je niža kamatna stopa od zajma bez osiguranja. Ipak, stopa na neciljane zajmove u većini je banaka viša nego na hipoteke ili zajmove za automobile.
Donja granica kamatne stope za neoporezive potrošačke kredite je od 15%, a kolateralna - od 13%.
Ako postoje jamci i ako je moguće, dostave dokumentarne dokaze o prihodu, zajmoprimac može računati na povlaštenu stopu i viši kreditni limit. Najpovoljniji kreditni uvjeti osigurani su u bankama u kojima je zajmoprimac klijent na plaću - veličina takvog popusta može doseći 2-3 pp. na osnovnu stopu.
Postupak izdavanja neciljanih zajmova
Neprikladan zajam može se dobiti u bilo kojoj poslovnici banke popunjavanjem obrasca za kredit i pružanjem potrebnog paketa dokumenata. Mnoge banke pružaju mogućnost ispunjavanja preliminarnih zahtjeva putem interneta.
Da bi dobili zajam, zajmoprimci moraju dostaviti dokumente koji potvrđuju identitet i solventnost zajmoprimca. Ako je zajmoprimac klijent na platnom spisku banke, tada je ponekad dovoljna samo putovnica.
U većini slučajeva banke nameću sljedeće zahtjeve - dob od 21 do 65 godina, radno iskustvo - od 6 mjeseci, registracija u regiji za dobivanje kredita.
Prijava se razmatra od nekoliko minuta do 5 dana. U ovom trenutku banka provjerava kreditnu povijest zajmoprimca i također procjenjuje njegovu solventnost. Glavni razlozi odbijanja zajma su:
- loša kreditna povijest;
- nedovoljna razina prihoda (u pravilu banka polazi od činjenice da iznos plaćanja zajma ne može premašiti 30-50% ukupne zarade);
- prisutnost kaznene evidencije;
- netočne informacije navedene u obrascu zahtjeva za zajam.
U slučaju pozitivne odluke zajmodavca da odobri zajam, bit će dovoljno doći u banku na potpisivanje sporazuma i primiti raspored isplate zajma.
