Uobičajeno je nazivati kratkoročne zajmove koji se izdaju na razdoblje do 1-2 godine. Iznos i uvjete zajma banke određuju na pojedinačnoj osnovi. Pri određivanju kamatne stope uzimaju se u obzir ne samo financijsko stanje i solventnost zajmoprimca, njegova sposobnost da pošteno servisira dug, već i trenutna stopa inflacije, kao i opći trendovi u gospodarstvu zemlje.
Kratkoročni zajmovi često se izdaju prema pojednostavljenoj shemi: da bi ih dobile, komercijalne organizacije trebaju samo dostaviti minimalni paket dokumenata banci. Neke banke u fazi donošenja preliminarne odluke o odobravanju zajma od tvrtki zahtijevaju samo kopije sastavnih dokumenata, financijske izvještaje tvrtke na zadnji datum izvještavanja i kopije putovnica menadžera i glavnog računovođe, nakon čega ponuda za popunjavanje zahtjeva za zajam.
Prednosti i nedostaci kratkoročnih zajmova
Ako se donese pozitivna odluka, banka može zatražiti niz dodatnih dokumenata za popunjavanje ugovora o kratkoročnom zajmu, posebno kopije postojećih licenci, ako su aktivnosti tvrtke podložne licenciranju, i bankovnu karticu s uzorcima potpisa. U svakom slučaju, banka odluku o izdavanju kredita donosi u vrlo kratkom roku.
Naravno, ako zatraži minimum dokumenata i pregleda ih što je brže moguće, kreditna institucija ne može temeljito proučiti financijski položaj tvrtke, što znači da preuzima dodatne rizike od nevraćanja sredstava. Stoga se kratkoročni zajmovi tvrtkama obično daju po višoj kamatnoj stopi. Međutim, takvi zajmovi imaju i značajne prednosti:
- ne postoje kazne za prijevremenu otplatu zajma;
- nema dodatnih troškova za plaćanje osiguranja;
- pokretna imovina, na primjer roba u prometu, može se osigurati kao zalog.
Vrste kratkoročnih zajmova
Najpopularniji i najskuplji kratkoročni zajam je prekoračenje. Njegova je osobitost u činjenici da se iznos koji se duguje po takvom zajmu mijenja svakodnevno. Ako na tekućem računu tvrtke ima slobodnih sredstava na kraju operativnog dana, banka ih otpisuje radi otplate glavnice duga. Ako stanje na računu postane negativno, banka daje sljedeću tranšu. Tako će saldo na tekućem računu tvrtke koja je izdala prekoračenje uvijek biti nula.
Iznos kamata za korištenje kredita izračunava se mjesečno i tereti se s računa. Prekoračenje je prikladno za one tvrtke koje imaju svakodnevna kretanja na tekućem računu: plaćaju sirovine i materijale, dobivaju prihod od prodane robe i usluga.
Hitni zajam za komercijalne organizacije izdaje se na nekoliko mjeseci. Obično su ciljani i pružaju se za kupnju sirovina i zaliha, premošćivanje praznina u gotovini itd. Banka često kontrolira postupak korištenja posuđenih sredstava kako bi umanjila rizike gubitka novca.
Kreditne linije su obično otvorene za velike zajmoprimce. Ovom vrstom posudbe sredstva se na račune klijenta prenose u ratama (tranše), a kamate na zajam izračunavaju se i plaćaju mjesečno. Ovo nije jeftin zajam, ali je prikladan jer se novac može primiti i otplatiti u strogo određenom roku.
