Zakon o osiguranju depozita, donesen 2003. godine, štiti štediše. Prema njemu, depozit bilo koje osobe u ruskoj banci osiguran je u određenom iznosu. Taj će se iznos vratiti klijentu čak i ako kreditna institucija prestane raditi.
Čemu služi ovaj zakon?
U 90-ima su se u Rusiji pojavile mnoge komercijalne banke. Neki od njih izrasli su u ugledne financijske institucije i još uvijek uspješno rade. No, mnoge su banke nestale - i, češće nego ne, zajedno s novcem štediša.
Početkom 2000-ih ruski bankarski sustav ušao je u novu, civiliziraniju fazu svog razvoja. Konkretno, predložen je novi mehanizam za zemlju za zaštitu interesa klijenata banaka - osiguranje depozita.
U prosincu 2003. godine usvojen je Savezni zakon „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije“. Od tada sve banke koje primaju novac od javnosti moraju biti članice Udruženja za osiguranje depozita (DIA). Čak i ako je riječ o velikoj državnoj banci. Ali neke male kreditne strukture nisu bile uključene u sustav i izgubile su pravo prihvaćanja depozita.
Kreditne su organizacije dužne odbiti određene iznose posebnom fondu osiguranja. Ako se banci oduzme licenca (nastupi osigurani slučaj), njezini deponenti dobivaju novac iz ovog fonda.
Na web mjestu DIA lako je saznati koje su banke trenutno uključene u sustav osiguranja depozita.
Što je osigurano
Sljedeće su zaštićene zakonom:
- Depoziti domaćinstava: hitni i na zahtjev, u rubljama i stranoj valuti. Odnosno, ovdje govorimo o "običnim" bankovnim depozitima koje imaju mnogi Rusi.
- Tekući računi građana, uključujući račune za primanje plaća, mirovina. Računi debitnih kartica, uključujući one na plaći, također su osigurani. To znači da ako se vaša banka s "plaćama" iznenada zatvori, novac na kartici neće biti izgubljen.
- Računi pojedinačnih poduzetnika. Osiguranje pokriva ove račune od početka 2014. godine.
- Sredstva na nominalnim računima skrbnika ili skrbnika, ako su korisnici štićenici.
- Sredstva na escrow računima za poravnanja u prometu nekretninama tijekom njihove državne registracije. Ako prodavatelj nekretnina nije uspio prikupiti novac s takvog računa, tada će ga biti moguće zatražiti putem CER-ova.
No osiguranje ne pokriva sva sredstva položena u banci. Uključujući:
- sredstva u povjerenju;
- depoziti na donositelja;
- neraspoređeni metalni računi;
- elektronička sredstva.
Koliki je depozit osiguran?
Za gotovo 15 godina zakona o osiguranju depozita, granica naknade osiguranja za svakog deponenta povećana je nekoliko puta. Od kraja 2014. osiguranje je ograničeno na gornju granicu od 1,4 milijuna rubalja. Isplate po deviznim depozitima izračunavaju se po tečaju Centralne banke na temelju istog iznosa.
Primjer. Vaš depozit u banci ima 300 tisuća rubalja. Ako vaša banka ostane bez licence, povrat će pokriti cjelokupan iznos pologa. Vratit ćete svojih 300 tisuća.
Još jedan primjer. Imate nekoliko depozita u jednoj banci odjednom: za 100 tisuća rubalja, tisuću eura i 1,5 tisuća dolara. To ukupno daje manje od 1,4 milijuna rubalja, a ako se banci oduzme licenca, sav novac ostaje kod vas.
Ali ako na računu imate 5 milijuna, osiguranjem depozita možete vratiti samo 1,4 milijuna rubalja. Preostalih 3,6 milijuna morat će se potražiti na druge načine.
Escrow računi za promet nekretninama mogu vratiti do 10 milijuna rubalja.
Kako vratiti polog
Dva događaja smatraju se osiguranim slučajem prema zakonu o osiguranju depozita. Prvo, kada Centralna banka oduzme ili oduzme dozvolu banci za obavljanje bankarskih poslova. Drugo, kada Središnja banka uvede moratorij na podmirivanje potraživanja povjerilaca banke.
Postupak plaćanja:
- DIA imenuje jednu ili više zastupničkih banaka koje će vratiti novac umjesto opozvane banke. Na primjer, Rosselkhozbank je imenovana kao banka agent za izdavanje sredstava deponentima Light Bank.
- DIA najavljuje početak plaćanja. To se obično dogodi u roku od dva tjedna nakon osiguranog slučaja. Ulagači će putem telefonskih linija saznati gdje i kako doći do novca iz medija, na web mjestu DIA ili u agentima banaka.
- Deponent se mora pojaviti u bilo kojem od ureda banke zastupnika s putovnicom i napisati zahtjev za isplatu naknade osiguranja.
- Novac će biti prebačen na drugi račun građanina ili uplaćen u gotovini. To će biti učinjeno u roku od tri radna dana.
Ne vrijedi trčati za novcem već prvog dana uplata. Po zakonu, deponent ima pravo zahtijevati osiguranje do dana završetka likvidacije ili bankrota njegove banke. Taj postupak obično traje najmanje nekoliko godina.
Ako je plaćanje naknade povezano s nametanjem moratorija banci radi zadovoljenja potraživanja vjerovnika, možete tražiti novac tijekom razdoblja ograničenja.
