Malo ljudi si može priuštiti kupnju stana ili nema dovoljno novca. Hipoteka je izlaz za one koji su odlučili steći vlastite četvorne metre.
Kamatna stopa određena prilikom uzimanja kredita neće nužno biti potpuno jednaka svih 10-20 godina. Banke pružaju izvrsnu priliku za snižavanje stope i smanjenje mjesečne isplate. To se naziva refinanciranje.
Vrste refinanciranja
- Interno
- Vanjski
U prvom slučaju ponovno registrirate zaključenu transakciju u banci u kojoj ste izdali hipoteku pod povoljnijim uvjetima za sebe. To je formalizirano dodatnim sporazumom uz ugovor. U slučaju vanjske hipoteke možete refinancirati u drugoj banci. Završetkom novog sporazuma od njega uzimate kredit pod smanjenom kamatnom stopom.
Zamke za refinanciranje hipoteke
Prvi minus refinanciranja je prikupljanje dokumenata. U stvari, morat ćete ponovno proći isti postupak kao i prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom. Plus troškovi koji će neizbježno uslijediti prilikom prikupljanja i utrošeno vrijeme. Također, ne biste trebali provoditi ovaj postupak ako je iznos mali ili je 2/3 hipoteke već plaćeno.
Drugi nedostatak je nemogućnost primanja odbitka poreza na kamate plaćene banci. Ali to je samo u slučaju vanjskog refinanciranja, kada uzimate kredit kod druge banke. To također vrijedi uzeti u obzir prilikom refinanciranja. Iznos izgubljenih sredstava za kamate mora se oduzeti od ukupnog ušteđenog pri smanjenju kamatne stope.
No, postoji prilika da se izbjegne gubitak sredstava na plaćene kamate. Da biste to učinili, morate pažljivo pročitati novi ugovor i pronaći frazu "refinanciranje hipoteke" u dodjeli kredita. U tom će slučaju porezna uprava to uzeti u obzir, a vaših 13% na kamate plaćene banci vratit će se bez problema i odgađanja. Ako ste zaboravili ili niste znali za ovo, u slučaju kada je naznačena drugačija formulacija, morate otići u banku u kojoj ste refinancirali i od njih uzeti potvrdu o svrsi plaćanja s točnom i potrebnom naznakom. Zatim ga odnesite poreznim vlastima.
Kada se prijavljujete za vanjsko refinanciranje, pažljivo odaberite banku. Sada je na tržištu financijskih usluga više slučajeva kada Središnja banka oduzima dozvole financijskim institucijama. To su vrlo neugodni i problematični slučajevi za zajmoprimce, bolje je zaštititi se što je više moguće od dolaska u takve situacije.
Banke s potpunim ili djelomičnim sudjelovanjem države, dokazano tijekom godina, standardno su popularne. To su VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS i drugi. Tinkoff banka stekla je dobru reputaciju među komercijalnim bankama.
Morate shvatiti da vrijedi proći postupak refinanciranja kada je smanjenje kamatne stope najmanje 1,5-2 postotna boda. Ako postoji bod od 0, 5-1, to nema smisla i ne vrijedi utrošenog vremena. A to može podrazumijevati troškove koji pokrivaju iznos za koji će se kamatna stopa smanjiti. Stoga morate izračunati hoće li se ova potraga za štednjom pretvoriti u novčani neuspjeh.
