Potreba za izvještavanjem banke o trošenju sredstava javlja se samo prilikom primanja ciljanih zajmova. Odgovornost koja zajmoprimcu prijeti zbog zlouporabe novca propisana je ugovorom o zajmu.
Odgovornost pojedinaca za zlouporabu sredstava
Odgovornost za zlouporabu sredstava može nastati samo u slučaju ciljanog zajma. U posljednje vrijeme postaju sve popularniji, jer imaju niže kamatne stope. U ovom slučaju banke pridaju veliku važnost kontroli nad namjenom upotrebe novca, jer je predmet pozajmljivanja ujedno i predmet osiguranja.
Što se tiče neciljanih kredita, koji se najčešće izdaju u obliku gotovinskih kredita, banke su često zainteresirane za svrhu dobivanja kredita, ali nisu uključene u provjeru kamo je taj novac stvarno otišao. Za banke je u ovom slučaju glavno da korisnik redovito vrši uplate na zajam.
Vrijedno je napomenuti da će pojedinom zajmoprimcu biti krajnje problematično trošiti novac neprimjereno. Činjenica je da se većina banaka dodatno osigurava i novac odmah prebacuje na račun prodavatelja, a ne daje ga kupcima. Na primjer, kada se izda hipoteka, novac se odmah prenosi na račun programera, a kada se izda zajam za automobil, prenosi se u korist prodavača automobila. Banke prethodno provjeravaju ta prodajna mjesta na postojanje sumnji na prijevaru. Ako prodajno mjesto ne prođe bodovanje banke, zajam će se odbiti čak i najpouzdanijem i najsvjesnijem zajmoprimcu.
Odgovornost za zlouporabu kreditnih sredstava trebala bi biti navedena u ugovoru o zajmu. To mogu biti kazne ili zahtjev banke da odmah vrati puni iznos kredita. Takav dužnik s velikim stupnjem vjerojatnosti u budućnosti će imati problema s dobivanjem kredita.
Najgora stvar koja može prijetiti zlouporabom novca je kazneni progon, jer takve radnje mogu biti podložne
Umjetnost. 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije "Prijevara".
Odgovornost pravnih osoba za zlouporabu sredstava
U većini slučajeva ciljani su zajmovi koje privuku individualni poduzetnici i pravne osobe. Oni su predviđeni za posebne svrhe. To može biti provedba investicijskog projekta ili dopunjavanje obrtnog kapitala.
Izvršenje uvjeta ugovora kontrolira zaposlenik banke prikupljanjem popratnih dokumenata za transakciju (ugovor, račun, račun itd.), Kao i redovitim analizama kretanja na računu tvrtke.
Razlozi bliske pozornosti banke prema područjima trošenja novca su u tome što se prilikom odobravanja kredita prognoza povrata novca temelji upravo na ciljevima dobivanja zajma. U slučaju zlouporabe, poduzeće, na primjer, možda neće imati dovoljno obrtnog kapitala i morat će refinancirati u drugoj banci, što stvara rizike od bankrota.
Ako se otkriju činjenice zlouporabe novca, banka će dati odgovarajuću procjenu pouzdanosti zajmoprimca. To će stvoriti određene probleme u dobivanju novog zajma, pružajući novu tranšu kreditne linije. Banka također ima pravo zahtijevati prijevremenu otplatu kredita.
