Postojeće zakonodavstvo omogućuje financijskim i kreditnim organizacijama da dužniku daju mogućnost otplate kredita prije roka utvrđenog ugovorom. I hipoteka također. Državna banka VTB 24 svojim klijentima nudi i program prijevremene otplate hipotekarnih kredita.
Postoje samo tri mogućnosti
Prema pravilima Zakona o bankama, djelomična otplata je plaćanje koje je više od mjesečno potrebnog, ali manje od cjelokupnog iznosa duga. Potpuna otplata jednokratno je plaćanje preostalog duga. Ako se dio tijela hipotekarnog zajma otplati, tada upravitelji banaka mogu predložiti sljedeće:
- skratiti razdoblje posudbe bez smanjenja iznosa plaćanja;
- smanjiti iznos mjesečne rate i ostaviti trajanje ugovora o zajmu nepromijenjenim;
- preostali iznos (glavnicu i obračunate kamate) platiti u cijelosti.
Izbor prihvatljive opcije prerogativ je klijenta. Djelomična prijevremena otplata hipoteke na VTB 24 formalizirana je dodatnim ugovorom koji se sastavlja u nekoliko primjeraka i potpisuje klijent i predstavnik banke.
Prednosti i mogući nedostaci
Glavni cilj prijevremene otplate zajma je smanjiti preplaćivanje banaka, što je vrlo značajno kod dugoročnog kreditiranja. Postoje i drugi razlozi. Primjerice, potreba za sastavljanjem novog ugovora o zajmu u prisutnosti nepovoljnog sporazuma sklopljenog u stranoj valuti.
Čini se da su prednosti prijevremene otplate hipoteke na VTB 24 očite:
- zajmoprimac će ukloniti teret s nekretnina založenih kod banke ranije od planiranog;
- troškovi budućih plaćanja smanjuju se (podložni barem djelomičnoj otplati glavnice duga).
Ali postoje i nedostaci. Stručnjaci pogodnost dugoročnog kreditiranja nazivaju važnom za zajmoprimca - sudjelovanje inflacije u smanjenju iznosa duga prema banci. Odnosno, potrebno je izračunati koristi od prijevremene otplate zajma (s niskim kamatama), posebno ako se planira novi ugovor o zajmu.
Uvjeti
Od 2011. godine sve financijske i kreditne organizacije, a VTB 24 nisu iznimka, otkazale su naplatu provizija i druga ograničenja prijevremene otplate hipoteka. Predložena pravila ne odnose se samo na vojne hipoteke. Zajmoprimac ima pravo položiti dogovoreni iznos samo ako:
- dostupnost određenog iznosa na kartici vezanoj uz ugovor;
- pozitivno stanje na ostalim računima kartice otvorenim u bilo kojoj od poslovnica VTB 24 i vezano uz ugovor o hipoteci;
- ostali računi na plastici, sastavljeni u podružnici koja je izdala zajam.
Banka je zabranila neovisne akcije otplate duga prije roka. Kreditna institucija mora biti unaprijed obaviještena o dodatno položenim iznosima. Osim toga, potrebno je podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu hipoteke na VTB 24.
Pa čak i telefonom
Moguće je čak i prijevremenu otplatu hipoteke na daljinu na VTB 24. Da biste to učinili, trebate nazvati jedan od brojeva za podršku banke (nalaze se na službenoj web stranici). Menadžeri telefonski prihvaćaju prijavu za čiju registraciju trebaju podatke o uplatitelju, zaključenom ugovoru i datumu otplate, kao i podatke o putovnici. Daljnji događaji razvijaju se prema dolje opisanim scenarijima. Bolje je novac staviti na račun dan ili dva prije poziva.
