Koji se kriteriji mogu koristiti za procjenu financijskog stanja osobe ili obitelji i kakvo to može biti.
Netko zarađuje više, netko manje. Netko živi od svojih skromnih prihoda, netko je zaglibio u dugove. Netko ima puno imovine, a netko je uopće nema. Kako utvrditi svoju financijsku situaciju i o čemu ona ovisi? Shvatimo to.
Ako takvo pitanje postavite prosječnoj osobi, najvjerojatnije je njegov odgovor otprilike ovakav: što više zaradite, veća je vaša financijska pozicija, što više imovine imate, to ste bogatiji. Ali ovo je samo napola istina. Postoji i druga strana.
Zamislite osobu koja zarađuje 100 000 dolara mjesečno. Ima ogromnu kuću, nekoliko automobila poslovne klase, jahtu i redovito odmara na otocima. Kakvo je njegovo financijsko stanje? Sad zamislite da on troši 150 tisuća dolara mjesečno, a sva ta imovina stječe se na račun dugova koje treba vratiti, ali za to nema mogućnosti. Dobro? Jeste li se predomislili?
Zapamtite važno pravilo:
Na temelju toga mogu se razlikovati 4 razine financijske situacije osobe.
Razina 1. Financijska rupa. Na ovoj razini osoba troši više nego što zarađuje, prihodi su joj manji od troškova. Sukladno tome, osoba ima dugove i nema financijsku imovinu. Prihod na ovoj razini može biti samo aktivan.
Razina 2. Financijska nestabilnost. Na ovoj razini osoba troši otprilike isto koliko i zarađuje, prihodi su joj približno jednaki troškovima. Osoba nema dugova ili je beznačajna, ali također nema nikakvu financijsku imovinu. Velike kupnje može obaviti samo na štetu zajmova, a kada se dogodi viša sila, brzo se obraste dugovima. Kao što i samo ime govori, njegovo je stanje nestabilno i vrlo brzo se može spustiti na razinu ispod - u financijsku rupu. Prihod ovdje također može biti samo aktivan.
Razina 3. Financijska stabilnost. Na ovoj razini osoba troši manje nego što zarađuje, prihodi premašuju troškove i zadržava dio zarade. U skladu s tim, on ima financijsku imovinu - rezerve, ušteđevinu i nema dugova. Čak i ako osoba neko vrijeme gubi dohodak, smanjit će se ili će doći druga viša sila - moći će ga preživjeti nauštrb nagomilane imovine. Sukladno tome, država je stabilna. Na ovoj se razini pojavljuju ne samo aktivni, već i pasivni prihodi koji donose ulaganja slobodnih sredstava.
Razina 4. Financijska neovisnost. Najviša razina financijskog stanja osobe. Na ovoj razini prihodi znatno premašuju troškove, većina zarade ostaje i pretvara se u kapital koji stvara novu zaradu. Dakle, prihodi rastu eksponencijalno (neprestano se povećavaju). Prisutnost osobnog kapitala i prevlast pasivnog dohotka nad aktivnim dohotkom glavna je razlika između financijske neovisnosti. Financijski neovisna osoba ne treba raditi da bi zaradila novac - kapital to čini umjesto nje. Mnogi teže toj razini, ali samo je nekolicina može doseći.
Sada sami možete utvrditi svoju financijsku situaciju i, naravno, vidjeti čemu trebate težiti.
