Jedno od najvažnijih pitanja koje se mora riješiti prije otvaranja depozita je odluka o valuti. Doista, profitabilnost dobivena stavljanjem štednje u banku uvelike će ovisiti o ispravnom izboru.
Uvjeti bankovnih depozita u različitim valutama
Najveći broj bankarskih depozita danas se otvara u rubljama, dolarima i eurima. Istodobno, rublje se razlikuju po povećanim stopama u odnosu na devizne. Stoga se ne može reći da su potonji profitabilniji od rubalja pod uvjetima devalvacije nacionalne valute.
Dakle, prema Središnjoj banci Ruske Federacije, prosječna stopa na depozite rublja u svibnju 2014. s rokom dospijeća od jedne godine iznosila je 7, 19%. Istodobno, uz takvu kamatnu stopu, sva profitabilnost može se nadoknaditi devalvacijom rublje i visokom inflacijom.
Dok je na dolarske depozite prosječna stopa 2, 74%, na depozite u eurima, 2, 29%. Devizni depoziti imaju tendenciju pada stope. Početkom godine prosječna stopa na dolarske depozite iznosila je 4%. Ispada da će takvi depoziti biti isplativije od depozita rublje samo ako rublja padne za više od 4-5%. Treba imati na umu da rublja može pasti za manji iznos ili čak povratiti svoje pozicije u odnosu na dolar. Istodobno, profitabilnost na deviznim depozitima smanjuje se za 1-2% nakon zamjene valute. Stoga su takvi depoziti isplativiji onima koji imaju izvore prihoda u stranoj valuti.
Također postoje prijedlozi za depozite u egzotičnim valutama (jen, švicarski franak, juan itd.). No, mogu se otvoriti u ograničenom broju banaka, ali kamatne stope na njih su minimalne. U tom ćete slučaju morati položiti prilično velik iznos u stranoj valuti. Primjerice, na Međunarodni depozit od Sberbanka potrebno je uložiti najmanje 10 tisuća švicarskih franaka (stopa - od 3,25% godišnje), u OTP banku - od 50 tisuća (stopa - 2, 3-2, 5%) …
U kojoj je valuti danas bolje otvoriti depozit?
Stručnjaci se ne slažu u kojoj je valuti isplativije držati novac, ali u jednom su slični - poželjno je svu štednju raspodijeliti između različitih valuta. Neke od njih treba čuvati u rubljama, neke - u dolarima i eurima. To će smanjiti negativni utjecaj deviznih rizika na postojeću štednju.
Diverzifikaciju štednje moguće je postići na dva načina - otvoriti nekoliko depozita u različitim valutama ili otvoriti viševalutni depozit. U prvoj opciji možete staviti 50% na depozit u rubljama, ostatak možete podijeliti između dolara i eura. Glavnina vaše ušteđevine trebala bi biti u valuti u kojoj trošite većinu svojih troškova. Prednost otvaranja različitih računa su veće kamatne stope, a nedostatak je nemogućnost operativnog upravljanja štednjom i preraspodjela udjela različitih valuta. Dakle, ova vrsta depozita pogodna je za one kojima nije cilj zaraditi na tečajnoj razlici.
Multivalutni depoziti omogućuju špekulativno povećanje portfelja određene valute u pravo vrijeme. No, stope na njih danas nisu najisplativije. Na primjer, na depozitu "Multivalut" od Sberbanke stopa rublja iznosi 5,3% -5,9%, u eurima i dolarima - od 0,85 do 1,75%. U Alfa-Bank stopa kreće od 4,4% do 7,4% u rubljama i od 0,1% do 2,4% za devize. U tom slučaju dio profitabilnosti gubi se na mjenjačkim poslovima za kupnju / prodaju strane valute.
