Kad se prijavljuju za brze zajmove s minimalnim paketom dokumenata, zajmoprimci se rijetko upuštaju u uvjete ugovora o zajmu. Glavni razlog ovog zanemarivanja je hitna potreba za posuđenim sredstvima i nedostatak vremena. Međutim, upravo ta nepažnja kod potpisivanja kredita može naknadno donijeti zajmoprimcu puno problema. Kada dođe vrijeme za prvu uplatu, bezobzirni zajmoprimci počinju tražiti razne načine kako smanjiti troškove lošeg zajma. Je li moguće nekako smanjiti troškove kredita u fazi registracije i tijekom razdoblja njegove otplate?
Pomoć kreditnom posredniku
Većina Rusa samostalno bira banku kod koje želi podići zajam. Međutim, u našoj zemlji postoji mnogo organizacija specijaliziranih za dobivanje najkorisnijih kreditnih programa za klijenta. Takvi se stručnjaci nazivaju kreditnim posrednicima, dobro su svjesni stanja na trenutnom kreditnom tržištu i znaju kako "ugoditi" određenom zajmodavcu. Suradnja s kreditnim posrednikom u fazi obrade potrošačkog kredita uštedjet će značajan iznos na bankovnim kamatama.
Početna naknada
Mnoge ruske banke rade prema principu - "što je veći iznos prve rate, niže su kamate na kredit". To je sasvim logično, jer veličina kamatne stope na zajam ne odražava samo troškove zajma, već i rizike banke da izgubi novac, odnosno što su manji iznosi zajma, to će ti rizici biti niži. Stoga je prilikom kupnje bilo kojeg proizvoda na kredit bolje biti spreman izvršiti početno plaćanje od najmanje 10% cijene kupljenog proizvoda.
Prijevremena otplata zajma
Većina banaka koristi anuitetnu shemu za otplatu kreditnog duga, u kojoj se kamate za korištenje kredita naplaćuju na saldo duga. Ako se dug otplati uz minimalne isplate, iznos kamata plaćen banci na kraju razdoblja zajma bit će vrlo impresivan u odnosu na izvorni iznos zajma. Stoga bi bilo najracionalnije vratiti zajam u isplatama većim u iznosu nego što je naznačeno u rasporedu otplate zajma.
Osiguranje zajma
Moguće je smanjiti bankarske rizike, a s njima i kamatnu stopu na zajam, pružajući banci jamstva za povrat posuđenih sredstava. Zajam se može osigurati bilo kojom likvidnom imovinom ili jemstvom. Pružajući banci jamstva, on već unaprijed zna da će u svakom slučaju svoj novac dobiti, ako ne u gotovini, onda na račun prihoda od prodaje kolaterala ili primljenog od jamca.
Ciljni zajam
Drugi način smanjenja troškova zajma je izdavanje ciljanog zajma. Ako posudite novac od banke kako biste izvršili određenu kupnju, obavijestivši o tome zajmodavca, on će znati da vi znate upravljati svojim financijama. Stoga je stopa za ciljano kreditiranje mnogo niža nego za uobičajene potrošačke kredite.
Refinanciranje
Ako ste zajam uzeli u žurbi i niste obraćali pažnju na uvjete posudbe, tada se neisplativog zajma možete riješiti refinanciranjem u drugoj banci. Da biste to učinili, morate odabrati banku s najatraktivnijim uvjetima, prijaviti se za otplatu postojećeg zajma tako što ćete se prijaviti za novi zajam i otplatiti ga već po ugodnijim uvjetima.
Povlašteni uvjeti
Ako želite dobiti kredit pod povoljnim uvjetima, onda je najbolje da se obratite banci kod koje ste prethodno digli kredit i uspješno ga otplatili. Banke su vrlo „naklonjene“uglednim zajmoprimcima kojima se može vjerovati, stoga su takve klijente spremne pozajmljivati po nižoj kamatnoj stopi. Ako trebate ciljani zajam, na primjer, hipoteku ili zajam za automobil, pitajte spadate li u posebne povlaštene programe, na primjer, hipoteku za državne zaposlenike.
