Efektivna kamatna stopa predstavlja stvarno preplaćivanje bankovnog zajma. Za razliku od kamatne stope utvrđene za zajam, ona uključuje razne provizije, novčane kazne, kazne, isplate osiguranja.
Upute
Korak 1
Kada se obraća banci za kredit, klijent prije svega obraća pažnju na kamatnu stopu koja mu se nudi za određene vrste kredita. Često se prednost daje kreditnoj instituciji u kojoj je navedena naknada za zajam niža. Međutim, većina potencijalnih zajmoprimaca ne uzima u obzir da će osim kamata banci morati platiti i prilično velike iznose provizije, novčanih kazni i osiguranja.
Korak 2
U skladu s ruskim zakonom, efektivna kamatna stopa mora biti navedena u ugovoru. Osim toga, zajmodavac je dužan obavijestiti klijenta o raspoloživim plaćanjima na zajam, uz kamate. To mogu biti provizije za otvaranje i vođenje računa zajma, za razmatranje zahtjeva, za potporu transakcije, procjenu kolaterala, uplate osiguranja, kolaterale, kazne za prijevremenu otplatu i za nepravodobnu otplatu glavnice i kamata itd. Sve će to biti uključeno u izračunu efektivnih kamatnih stopa.
3. korak
Uz to, veličina efektivne kamatne stope ovisit će o načinu otplate zajma (anuiteta, odnosno jednaka ili diferencirana, odnosno smanjenja plaćanja), redoslijedu otplate glavnice duga (jednom mjesečno, tromjesečju ili na kraju roka zajma), učestalost plaćanja provizije (jednokratno prije izdavanja zajma ili mjesečno).
4. korak
Efektivna kamatna stopa u pravilu se izračunava pomoću programa "Kalkulator kredita", neovisno ili uz pomoć zaposlenika banke koji je dužan dati takve podatke.
Korak 5
Ako nema mogućnosti za korištenje programa, stvarna kamatna stopa na zajam može se odrediti neovisno. Da biste to učinili, morate platiti zajam, uključujući kamate i glavnicu, a zatim ga pomnožiti s rokom zajma. Kao rezultat, dobivate iznos koji je zajmoprimac dužan vratiti banci. Ako od njega oduzmemo početni iznos duga, naći ćemo preplatu zajma za cijelo razdoblje. Na to je potrebno dodati iznose osiguranja, provizije, novčane kazne i kazne. Ovo će biti puni iznos uplata zajma. Ako se podijeli s iznosom glavnice duga i pomnoži sa 100 posto, tada dobivate željenu vrijednost - efektivnu kamatnu stopu.
