Izrazi uvjetni i bezuvjetni odbitci koriste se u osiguranju. Odbitnik je neobavezni uvjet u ugovoru o osiguranju koji predviđa oslobađanje osiguravatelja od naknade za gubitke u smislu troškova odbitka.
Uvjetne i bezuvjetne franšize u osiguranju relativno su nova pojava za rusku praksu osiguranja. Njihova je upotreba najčešće opravdana ciljevima očuvanja interesa klijenta u osiguranju. Do 2014. franšiza nije bila ugrađena u ruski zakon.
Prednost franšize je u tome što osiguravatelj osigurava pogodnosti za plaćanje premije osiguranja i smanjuje carinske stope.
Uvjetno odbitno
U slučaju uvjetne franšize osiguravajuće društvo ne nadoknađuje dio gubitaka ako je njihov iznos manji od utvrđene franšize. Kada je iznos štete veći od odbitka, nadoknađuje se u iznosu od 100%. Dakle, osiguravatelj se pokušava distancirati od manje, manje štete.
Ugovorom o osiguranju mogu se osigurati i druge vrste franšiza - na primjer, privremene, dinamičke. Ali u praksi su izuzetno rijetki.
Na primjer, osigurani iznos je 100 tisuća rubalja, veličina utvrđenog odbitka je 15 tisuća rubalja. Ako je gubitak od osiguranog slučaja iznosio 10 tisuća rubalja, tada osiguravatelj ne plaća naknadu, jer gubitak je manji od vrijednosti fiktivne franšize. Ako je gubitak dosegao 50 tisuća rubalja. - podliježe 100% naknadi.
Najčešća prijava za potencijalnu odbitku je osobno osiguranje. U ovom slučaju, ugovor određuje broj dana bolesti za koje se predviđa naknada.
Danas je gotovo nemoguće pronaći franšizu u auto osiguranju, iako ona ima velike prednosti za ugovaratelja osiguranja i osiguravatelja. To je zbog čestih pokušaja prijevare, kada je osiguranik težio prouzročiti veću štetu na automobilu kako bi povećao iznos štete.
Bezuvjetna odbitka
U slučaju bezuvjetne franšize, odgovornost osiguravatelja utvrđuje se uzimajući u obzir iznos franšize koji se ne može vratiti. Trošak franšize odbija se od iznosa naknade štete.
Na primjer, osigurani iznos je 100 tisuća rubalja, veličina bezuvjetnog odbitka je 15 tisuća rubalja. Ako je gubitak u slučaju osiguranog slučaja iznosio 10 tisuća rubalja, tada osiguravajuće društvo ne plaća naknadu, jer gubitak je manji od bezuvjetnog odbitka. Ako je gubitak dosegao 50 tisuća rubalja, tada osiguravajuće društvo plaća naknadu u iznosu razlike između gubitka i franšize - 50 tisuća rubalja. minus 15 tisuća rubalja = 35 tisuća rubalja
Najraširenija bezuvjetna franšiza primljena je u osiguranju automobila i imovine.
Ponekad se bezuvjetna odbitka određuje ne u apsolutnom (rublju) iznosu, već kao postotak. U ovom slučaju, za bilo koji iznos gubitka, ugovaratelj osiguranja plaća samo određeni dio.
Na primjer, osigurani iznos je 100 tisuća rubalja, veličina bezuvjetnog odbitka je 30% od iznosa gubitka. Ako je gubitak nakon nastanka osiguranog slučaja iznosio 10 tisuća rubalja, tada osiguravajuće društvo plaća naknadu u iznosu od 10 tisuća rubalja - (10 * 0, 30) = 7 tisuća rubalja. Ako gubitak dosegne 50 tisuća rubalja, tada osiguravajuće društvo plaća naknadu u iznosu od 50 tisuća rubalja - (50 * 0, 30) = 35 tisuća rubalja.
Bezuvjetna odbitna kamatna stopa rijetko se koristi. U zapadnim zemljama koristi se u zdravstvenom osiguranju kako bi smanjio troškove medicinskih istraživanja osiguravatelja.
