Podređeni zajam je poseban oblik pozajmljivanja. Ovaj se zajam daje na razdoblje od najmanje pet godina i ne može se otplatiti prije roka bez odobrenja Središnje banke Ruske Federacije.
Značajke podređenog zajma
Za ruski bankarski sustav podređeni kredit novi je fenomen, iako je raširen u zapadnoj praksi. Pored strogo dogovorenih uvjeta i nemogućnosti prijevremene otplate, među značajkama podređenog zajma mogu se primijetiti:
Dug po zajmu otplaćuje se tek nakon isteka roka zajma u jednoj uplati. To je i prednost i nedostatak ovog zajma: s jedne strane, zajmoprimac može biti siguran da tijekom cijelog razdoblja posudbe nitko od njega neće ništa zahtijevati (zajam se ne može tražiti prije roka), s druge strane, nemoguće je otplatiti kredit prije roka i uštedjeti na postotku.
Takav zajam dostupan je samo pravnim osobama, u ruskoj praksi izdaje se samo bankama, oni služe za povećanje kapitala i djeluju kao antikrizna mjera i pomažu bankama da izbjegnu stečajni postupak.
Podređeni zajmovi aktivno su se davali bankama tijekom krize 2008.-2009. Dakle, VEB je izdao zajmove 17 bankama u iznosu od 404 milijarde rubalja, a najveće zajmove dobili su VTB (200 milijardi rubalja) i Gazprombank (90 milijardi rubalja).
Banka koja je primila podređeni zajam može na račun dodatnog kapitala uključiti zajmove u iznosu od 100%, ako je ugovor s Središnjom bankom sklopljen na razdoblje dulje od 5 godina. Ako - manje od pet godina, tada se posuđena sredstva mogu koristiti samo uz ograničenja.
Podređeni uvjeti zajma
Prema uvjetima ugovora o podređenom zajmu, iznosa kamata i glavnice, zajmoprimac ne može vratiti ranije bez dopuštenja Središnje banke Ruske Federacije. Samo on može izmijeniti ugovor i dopustiti prijevremenu otplatu i reviziju iznosa kamata na zajam. Ugovor ne bi trebao sadržavati institucije koje na bilo koji način mogu utjecati na raskid ugovora. Središnja banka provjerava ima li banka potraživanja prema osobi koja je dala podređeni zajam.
Ako zajmoprimac bankrotira, potraživanja zajmodavca za podređeni zajam bit će ispunjena posljednja, tek nakon što potraživanja svih vjerovnika budu zadovoljena za 100%.
Kamatna stopa po kojoj se izdaje novac Centralne banke ne može premašiti trenutnu stopu refinanciranja, ona je fiksna i ne podliježe reviziji. Kada se prijavljujete za takav zajam, zajam nije potreban kolateral. Ugovor ne može sadržavati klauzule o oduzimanju.
