Jedno od osnovnih načela kreditiranja u banci je osiguravanje kredita. Preuzimajući kreditne obveze, zajmoprimac zalaže svaku imovinu banci.
Svaki zajam koji izda banka ima svoja specifična obilježja i značajke. Dakle, zajmovi se mogu osigurati, što u većini slučajeva znači kolateral.
Što je osiguranje kredita
Ako zajmoprimac uzme veliki zajam od banke, tada kreditna institucija od njega traži potvrdu o prihodu, a primjenjuje i kolateral, osiguravajući vlastiti rizik. Osiguranje može biti osnovno ili dodatno. Prvo pokriva cjelokupni iznos zajma, uzimajući u obzir pripadajuće kamate za korištenje sredstava. U tom slučaju imovina zajmoprimca može djelovati kao kolateral: automobil, nekretnine, vrijednosni papiri.
Dodatna sigurnost podrazumijeva uključivanje jamaca u proces - fizičkih ili pravnih osoba. U tom slučaju mora se sastaviti službeni dokument - ugovor o jamstvu. Uz velik iznos zajma, nekoliko ljudi ili organizacija mogu djelovati kao jamci.
Čemu služi osiguran zajam
Osigurani zajam može se izdati u sljedeće svrhe:
- Poslovni razvoj;
- kupnja nekretnina ili vozila;
- povećanje osnovnih sredstava tvrtke;
- za hitne potrebe.
U potonjem slučaju izdaje se potrošački zajam velikih razmjera. Iznos osiguranog zajma izravno je povezan s vrijednošću kolaterala ili procjenom učinkovitosti ostalih jamstava. Rok na koji se zajam izdaje ovisi o njegovoj vrsti. Dakle, auto zajam se izdaje na do 10 godina, potrošački za 5-7 godina, zajam za kupnju nekretnina - na najviše 30 godina. U potonjem slučaju, ograničenje je dob zajmoprimca, koju će doseći do trenutka otplate zajma (ograničenje je 75 godina).
Ugovor i zahtjev za zajam
Ugovor o osiguranom zajmu sastavlja se u obliku koji usvaja kreditna institucija i potpisuju obje strane u transakciji. Ugovor o zalozi sadrži podatke o njegovom predmetu, procjeni, obvezama i pravima obje strane. Ako nekretnine djeluju kao porez, tada je za takav sporazum potrebna javnobilježnička potvrda.
Da biste dobili osiguran zajam, morate:
- predati zahtjev u uredu ili na službenim web stranicama banke;
- dostaviti potrebne dokumente (putovnicu, račun dobiti i gubitka, dokumente za predmet zaloge);
- naći jamca (ako je potrebno).
Zahtjev za zajam sadrži samo opće podatke. Čak i ako ga banka prihvati, u nedostatku nekih dokumenata ili ako uvjeti nisu ispunjeni, kreditna institucija ima pravo odbiti dati zajam.
