Posuđivanje kreditnih sredstava kod banke dugo je bio uobičajeni oblik rješavanja hitnih financijskih problema. No, računajući na zajam, treba imati na umu da nećete moći primiti niti jedan, ma kako velik iznos. Kako bi umanjile rizike, banke ograničavaju izdavanje sredstava, uzimajući u obzir kreditnu sposobnost zajmoprimaca. Mnogo je načina za izračunavanje maksimalnog iznosa zajma koje koriste različite banke.
Upute
Korak 1
Brojne banke koriste fiktivnu procjenu "životnih troškova" kako bi odredile maksimalni iznos zajma. Ovaj izračun izrađuju analitičari određene kreditne institucije. Kao osnova uzima se ukupan prihod svih članova obitelji. Pretpostavimo da i suprug i supruga rade u obitelji s dvoje djece. Muževa plaća iznosi 20.000 rubalja, supruga - 15.000 rubalja.
Korak 2
Banka svojom odlukom utvrđuje iznos sredstava potreban za potpunu potporu života jedne osobe. Pretpostavimo da je za datu regiju prebivališta 5.000 rubalja. Ukupno je za obitelj od 4 osobe potrebno 20 000 rubalja mjesečno za život. Ispada da je preostalih 15.000 rubalja od ukupnog prihoda obitelji maksimalno mjesečno plaćanje koje ova obitelj može priuštiti.
3. korak
Izračunajte maksimalni iznos zajma na temelju razdoblja za koje posuđujete novac i kamatne stope koju je odredila banka. Ako želite podići zajam na 5 godina, tj. na primjer, tijekom 60 mjeseci, pri 25% godišnje, maksimalni iznos zajma za ovaj izračun iznosit će 720 000 rubalja.
4. korak
Druge banke, a posebno Sberbank koriste malo drugačiju formulu za određivanje financijskih mogućnosti klijenata. Na temelju potvrde u obrascu 2-NDFL koju je dostavio potencijalni zajmoprimac, izračunava se njegov ukupni prihod za posljednjih šest mjeseci od kojeg se zatim oduzimaju obavezna plaćanja: porezi, alimentacija, isplate po ostalim zajmovima itd. Preostali iznos podijeljen je sa 6 mjeseci kako bi se dobio prosječni mjesečni neto dohodak (AIM). Ovaj se pokazatelj koristi za izračunavanje platežne sposobnosti kupca.
Korak 5
Da bi utvrdio solventnost, Sberbank koristi sustav koeficijenata (K), koji mijenjaju svoju vrijednost ovisno o veličini prosječnog mjesečnog dohotka. Dakle, ako je Dav manji od 15 000 rubalja, K = 0,3, ako je Dav veći od 15 000, ali manji od 30 000 rubalja, K = 0, 4, s prihodom od 30 000 do 60 000 - K = 0, 5 i K = 0, 6, ako je vaš prosječni mjesečni prihod veći od 60 000 rubalja.
Korak 6
Najveći dopušteni iznos, koji uključuje isplate kamata i glavnice, izračunava se po formuli: B = Dsr * K * m, gdje je m rok zajma u mjesecima. A najveći dopušteni iznos zajma (Skr) odavde bit će jednak: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Za vrijednost St u ovoj formuli, stopa pozajmljivanja uzima se kao postotak.
