Pri izdavanju zajmova banke nastoje minimizirati rizike nevraćanja dugova, stoga uzimaju u obzir ne samo financijsko stanje zajmoprimaca, već i analiziraju njegovu prošlost.
Koji su kriteriji prema kojima banke ocjenjuju zajmoprimce
Danas banke sveobuhvatno procjenjuju zajmoprimce, uzimaju se u obzir tri glavna čimbenika:
- kreditna povijest kupca - nema zaostalih zajmova;
- prisutnost stalnog izvora prihoda i njegova veličina, plaćanja zajma ne smiju prelaziti 40-70% ukupnog dohotka;
- prisutnost kaznene evidencije.
Prema statistikama, u Rusiji ima oko 3-4 milijuna građana s kaznenom dosjeom, od kojih je ogromna većina kažnjena zbog lakših zločina.
Dakle, kaznena evidencija može postati ozbiljna prepreka za dobivanje kredita. Pogotovo ako zajmoprimac ima konstantno visoke prihode, kaznena evidencija ne utječe uvelike na odluku banke. Većina odbijenica koje su primili bivši osuđenici nisu izravno povezane s njihovim presudama, već su utvrđene niskom razinom prihoda takvih građana.
Kaznena evidencija mora biti navedena u obrascu zahtjeva za zajam, jer u svakom slučaju, banka utvrđuje prisutnost problema sa zakonom koristeći posebne baze podataka. A pružanje netočnih podataka zajamčeno je da odbija odobravanje zajma.
Kaznena evidencija u pravilu nije jednoznačni razlog odbijanja. Ovo uzima u obzir članak prema kojem je osoba osuđena. Zajmoprimac koji je prethodno osuđivan za gospodarske zločine ili prijevaru, kao i onaj koji ima nepodmirenu kaznenu evidenciju, primit će kategoričko odbijanje. Prema ruskom zakonu, sve pravne posljedice kaznene evidencije prestaju od trenutka otkazivanja.
Zakon predviđa nekoliko načina za prestanak kaznene evidencije - otkazivanje ili povlačenje. Osuda se otkazuje za uvjetno osuđene osobe - nakon isteka probnog rada, za ostale - u roku od jedne godine.
U postupku odobravanja zajma, Sberbank ne predviđa takve razloge za odbijanje kao kaznenu evidenciju. Međutim, zapravo će takvom zajmoprimcu biti prilično teško ovdje dobiti zajam. Uz ostale jednake stvari, većina banaka radije ima posla s osobama bez kaznene evidencije.
Kako dobiti zajam s kaznenom evidencijom
Ako banke odbiju, za pomoć se možete obratiti kreditnom posredniku koji će vam pomoći u dobivanju kredita. Ali morat ćete dodatno platiti usluge brokera - koštat će oko 3% iznosa zajma.
Druga je mogućnost uzeti kredit kod malih mikrofinancijskih organizacija ili malih regionalnih banaka. Također možete kontaktirati banke lojalne problematičnim zajmoprimcima - na primjer, Home Credit ili Renaissance Credit. Stopa kredita u takvim bankama najčešće će biti viša od tržišnog prosjeka.
Međutim, u svakom slučaju, u trenutku primanja kredita, kaznena evidencija mora se isplatiti.
