Stopa hipotekarnih kredita u Rusiji sada iznosi oko 15%. Smiselnost kupnje nekretnina takvom brzinom može se dovesti u pitanje, preplaćenost je previsoka. No, europske i strane banke nude lojalnije uvjete o kojima Rusi mogu samo sanjati.
Europa je najpopularnija među Rusima u pogledu kupnje nekretnina. Prema različitim procjenama, svaki drugi ruski državljanin stječe stan u inozemstvu pomoću hipoteke.
Uvjeti hipotekarnog zajma u Europi
Europske banke izdaju hipotekarne zajmove po stopama od 2-3 do 7%. To je 5 puta manje nego u Rusiji. Zajmovi se mogu dobiti samo za nekretnine koje se nalaze u regiji u kojoj banka posluje. To znači da je nemoguće posuditi sredstva za kupnju ruskog stana. To je zato što će za vrijeme trajanja hipoteke stan zalagati banka, koja će ga u skladu s tim procjenjivati na likvidnost. Banka mora biti sigurna da može lako prodati stan za koji se daje kredit.
Treba imati na umu da se u nekim europskim zemljama s teškom ekonomskom situacijom hipotekarni zajmovi izdaju pod nepovoljnijim uvjetima. Na primjer, u Bugarskoj, Turskoj, Španjolskoj stopa hipoteke može doseći 9%.
Obično se krediti izdaju isključivo za stambene nekretnine. Strancu će biti krajnje problematično dobiti kredit za kupnju komercijalnih nekretnina.
Hipotekarni zajam može se dati do 30 godina, ali banka će procijeniti starost zajmoprimca. Kao standard, posuđena sredstva mogu se dobiti za 80% vrijednosti imovine. Ali sada banke, kako bi privukle zajmoprimce, odobravaju zajmove za 110% cijene programera. Ovih 10% kasnije će se koristiti za plaćanje dodatnih naknada povezanih s registracijom. Postoje i zemlje sa strožim uvjetima. Na primjer, u Italiji ćete morati uplatiti do 60-80% vlastitih sredstava.
Postoje ograničenja iznosa hipoteke. Dakle, u Njemačkoj se ne pozdravljaju "jeftine" hipoteke do 60 tisuća eura, u Italiji - do 100 tisuća eura, u Velikoj Britaniji - do 500 tisuća eura, a u Turskoj se krediti izdaju za 10 tisuća eura.
Kad hipoteka kasni, banke obično ne izlaze na sud, već inzistiraju na hitnoj prodaji predmeta.
U kojim zemljama mogu uzeti hipoteku
Sve se zemlje mogu podijeliti u skupine u pogledu dostupnosti hipotekarnih zajmova. To:
- Hipotekarni zajmovi nisu dostupni ili zajmoprimci podliježu tako strogim zahtjevima da je gotovo nemoguće dobiti zajmove. Danas su na popisu takvih zemalja Italija, Cipar, Hrvatska, Austrija, Crna Gora, Švicarska, Engleska, Rumunjska.
- Potpuno je moguće dobiti hipoteku, ali njezina registracija podrazumijeva teritorijalna ili proceduralna ograničenja. Primjerice, Njemačka, Češka i Francuska.
- Hipoteke su prilično pristupačne, ali uvjeti zajma su manje povoljni. Među takvim zemljama, na primjer, Portugal, Španjolska, Finska.
Faze upisa hipotekarnih kredita u inozemstvu
Stručnjaci preporučuju u početku odabir nekretnine. Često se dogodi da je stan već u vlasništvu banke, tada će hipoteku moći izdati samo u njemu. Štoviše, banka može ponuditi povoljnije uvjete za "svoje predmete". Ako je nekretnina nebankarska, možete kontaktirati bilo koju banku.
Dalje, trebate kontaktirati banku (osobno ili putem posrednika) i upoznati se s njezinim zahtjevima za zajmoprimca i popisom traženih dokumenata.
Glavna stvar pri odluci o davanju hipoteke je sposobnost zajmoprimca da ispuni svoje obveze po zajmu. Zahtjevi za solventnošću zajmoprimaca razlikuju se od banke do banke i od zemlje do zemlje. Na primjer, u Španjolskoj morate imati mjesečni prihod tri puta veći od uplata zajma.
U mnogim aspektima kamatna stopa koja mu se daje ovisi o rezultatima procjene zajmoprimca. Stoga, što više dužnika pruži više dokumenata, to će mu se ponuditi povoljniji uvjeti. To mogu biti dokumenti koji potvrđuju prihod; izvadak s osobnog računa banke; referenca-karakteristika zajmoprimca iz ruske banke ili BKI-a; potvrde o nekretninama, automobil. Napominjemo da će dokumenti morati biti prevedeni s ruskog jezika. Troškovi za to mogu biti do 150-200 eura.
Većina banaka tražit će potvrdu banke o dostupnosti sredstava za predujam. U nizu zemalja mogu dodatno zatražiti studentsku ili radnu vizu, jamstvo od rezidenta zemlje, potvrdu o nedostatku zaostalih zajmova, dopuštenje vlasti za kupnju nekretnina.
Inače, zajmoprimac ne mora uvijek kontaktirati banku; često je moguće dobiti rata rate izravno od programera. Na primjer, takve se ponude mogu koristiti u Bugarskoj, Turskoj i Crnoj Gori. Plan rata pretpostavlja plaćanje iznosa zajma u razdoblju do godinu dana bez kamata.
A u Grčkoj, koja proživljava ozbiljnu krizu, banke su u potpunosti obustavile hipotekarno kreditiranje, a rate su jedina opcija za kupnju stana s manjkom vlastitih sredstava. Takvi se zajmovi ne pružaju ni u Velikoj Britaniji.
