Kreditiranje stanovništva široko je raširen fenomen u gospodarstvu bilo koje zemlje. Ovo je prilika za kupnju bilo koje nekretnine, proizvoda ili usluge koja je potrebna u najkraćem mogućem roku ili je nedostupna zbog visokih troškova.
Jedan od najvažnijih elemenata ruske ekonomije, kao i glavni izvor prihoda za banke, jest kreditiranje pojedinaca. Krediti koje je banka izdala za osobne potrebe građana čine četvrtinu strukture kreditnog portfelja financijske institucije.
Trenutno postoji situacija kada dobivanje kredita postaje jedina moguća opcija za stanovništvo. To se prije svega odnosi na skupu imovinu ili plaćanje usluga, čiji trošak potrošač nije u mogućnosti zaraditi i platiti jednokratno ili u kratkom vremenskom razdoblju. To uključuje kupnju pokretne i nepokretne imovine, adaptacije, poslovna ulaganja, obrazovanje ili liječenje.
Prema svrhama pozajmljivanja postoje
Osobni zajam ili potrošački zajam
Najpopularnija vrsta kreditiranja stanovništva od strane banaka. Najčešće ovu vrstu zajma karakteriziraju mali iznosi i visoke kamatne stope, osmišljen je da zadovolji trenutne potrebe građana. Ovaj zajam vrijedi uzeti ako ima više neospornih plusa nego minusa, od kojih je glavni rast cijene konačne kupoprodajne cijene. Naime: značajan rast cijena za ovu kategoriju robe u bliskoj budućnosti, povlačenje iz proizvodnje, trenutno hitna potreba za proizvodom.
Zajam za automobil
Do nedavno su banke pružale ovu vrstu kredita samo za nove automobile iz auto kuća, ali sada postoje mogućnosti za kupnju vozila na sekundarnom tržištu, uz sudjelovanje države, povlašteno ili djelomično, gdje iznos varira od polovine do punog troška vozilo, može se izdati ručno ili bankovnom doznakom koja se prenosi prodavaču. Općenito, ponude su vrlo atraktivne po svojim cijenama. Ali postoje mnogi uvjeti koje banke postavljaju takvom zajmoprimcu. Obavezni uvjeti bit će prisutnost akreditacije auto kuće, ako govorimo o novom stranom automobilu, stjecanje CASCO police, životno i imovinsko osiguranje. Uz to, kupljeni automobil banka ostaje u zalogu dok kredit u potpunosti ne bude vraćen.
Hipotekarno kreditiranje
Kupnja stanova postala je jedan od najoštrijih socijalnih problema stanovništva. Većini Rusa nije moguće kupiti stan ili zemljište za stambeni razvoj koristeći samo plaće. Hipoteka je dugoročni zajam osiguran kupljenom ili postojećom nekretninom: zemljištem, stanom, zgradama, stambenim i industrijskim prostorom. Koristi se za kupnju nekretnina na primarnom ili sekundarnom tržištu, a postoje i različiti programi podrške i sufinanciranja, kako od države, tako i od programera partnera banke koji su spremni posuditi kupnju.
Neprimjeren potrošački zajam
U ovom slučaju, banka zajmoprimcu izdaje personalizirano sredstvo za obavljanje bezgotovinskih plaćanja, odnosno plastičnu karticu, za kupnju robe i usluga.
Prema načinu otplate zajmovi su
- Dugoročno ili na rate
- Jednokratno ili jednokratno
Dostupnošću kolaterala
- Neosigurano
- Zajam s kolateralom ili kolateralom
Važno je zapamtiti da banka pojedincu daje zajam za kupnju robe, usluga, nekretnina potrebnih njemu ili njegovim najmilijima. Izuzetak od toga bit će korištenje sredstava dobivenih za dobit.
