Stalna borba banaka za klijente dovela je do općeg smanjenja kamatnih stopa na kredite. Je li to doista isplativo za banke? Danas je prosječna stopa kredita u rubljama pala ispod 10 posto za hipoteke i 13 posto za potrebe potrošača, a prije godinu dana iznosila je 14-17 posto.
Prijedlog za obnavljanje starog zajma po nižoj kamatnoj stopi postao je vrlo popularan. Ako za određeni primjer izračunate koristi u rubaljima, ušteda će postati očita. Najkorisnije je za hipotekarne kredite i velike potrošačke kredite. Refinanciranje malih potrošačkih kredita postaje neisplativo. Stručnjaci ne preporučuju ponovno izdavanje zajma ako je razlika u stopama zajma manja od 2%. Međutim, prije nego što se prijavite za obnovu zajma, morate jasno izvagati prednosti i nedostatke.
Prednosti posudbe:
- smanjenje kamatne stope;
- smanjenje veličine mjesečne rate (povećanjem dospijeća);
- objedinjavanje dugova različitim bankama u jednu;
- uklanjanje tereta sa založene imovine;
- revizija valute zajma;
- mogućnost primanja dodatnih sredstava u bilo koju svrhu.
Mane ponovnog izdavanja zajma:
- obvezni troškovi koje će zajmoprimac snositi čim se obrati banci za detaljnije informacije:
· Od 14 tisuća rubalja. nova registracija životnog osiguranja zajmoprimca i imovine (izdaje se godišnje);
· Od 4 tisuće rubalja. - nova procjena nekretnina, jer rok važenja zaključka je 6 mjeseci. (za hipotekarno kreditiranje);
· Plaćanje naknade za upis prava vlasništva.
- pojedinačni zahtjevi pojedinih banaka:
· Moratorij na prijevremenu otplatu zajma;
· Plaćanje novčane kazne za prijevremenu otplatu;
· Plaćanje provizije od iznosa kredita;
· Sposobnost refinanciranja zajma do određenog iznosa.
- ograničena mogućnost kombiniranja zajmova (do 5).
Sam postupak obnove može zahtijevati servisiranje dva zajma istovremeno na određeno vrijeme (drugi je uzet za otplatu prvog, ali otplata traje).
Zašto to trebaju kreditne institucije?
Traženje i privlačenje odgovornih klijenata koji plaćaju! Financijske organizacije doista ne žele izgubiti takve klijente, stoga za refinanciranje duga ne trebate ni kontaktirati drugu banku. Mnoge velike banke imaju vlastite programe za ponovno izdavanje kredita vlastitim klijentima uz povoljnije uvjete.
Danas tako niske stope nisu ograničenje. Oni nastavljaju propadati svake godine. Primjerice, početkom ove godine ključna stopa Centralne banke iznosi 7,75 posto, a do kraja godine može pasti na 7 posto.
To znači da bi se posudba do kraja godine mogla pokazati još isplativije. Međutim, ne treba zaboraviti da ćete tijekom ove godine, prije refinanciranja, morati platiti po staroj stopi.
U svakom slučaju, krediti za refinanciranje vrlo su atraktivni i za banke i za stanovništvo. Potrošači se sve više obraćaju banci (vlastitoj ili partnerskoj banci) kako bi pronašli povoljnije uvjete, jer je na tržištu sve više ponuda s povoljnim uvjetima. Ako se 2017. godine za refinanciranje prijavilo 7 posto klijenata, do kraja ove godine stručnjaci predviđaju povećanje broja prijavljenih na 20 posto.
