Zajam je prilika za promjenu mirne budućnosti za sretnu sadašnjost. Ništa loše nije u samoj ideji posuđivanja novca. Postoje okolnosti kada dobivanje kredita pomaže u ostvarenju starog sna ili nam može pružiti nekoliko sretnih dana. A ovo je puno. Dakle, ako ste, suprotno svim sumnjama i argumentima zdravog razuma, ipak odlučili postati dužnik, neće biti štetno riješiti glavne zamršenosti kreditne aritmetike i zakona.
Algoritam radnji
1. Odabirom banke, nemojte biti lijeni surfati Internetom u potrazi za neovisnim mišljenjima bivših ili sadašnjih dužnika o određenim bankama. Na webu možete lako pronaći nekoliko ozbiljnih izvora koji prikupljaju privatne kritike o svim vodećim bankama pozajmljivačima.
2. Nakon što ste odabrali nekoliko banaka koje se čine prikladnima za vas, nazovite svaku od njih i saznajte sljedeće.
- Kolike su stvarne kamate na zajam koji ćete na kraju morati platiti, uzimajući u obzir iznos koji ćete uzeti (ili je banka spremna dati vam). Gotovo sve banke koriste skrivena plaćanja, za što zajmoprimac ponekad sazna tijekom postupka otplate. Pitajte bankovnog stručnjaka za podatke o svim mogućim uplatama za zajam, uzimajući u obzir sve naknade. Zapamtite: konačna kamatna stopa često se vrlo razlikuje od navedene stope.
- Maksimalno i minimalno dospijeće i sve ostale značajke vašeg slučaja (jesu li potrebni jamci i je li potrebno osiguranje, kakvu će imovinu banka prihvatiti od vas u tom svojstvu).
- Saznajte koje jednokratne pretplate morate izvršiti i dodatne troškove koji će nastati. Naime: naknade za pružanje i održavanje zajma, troškovi dovršavanja transakcije i osiguranje vašeg života, koje je često obavezno, o čemu možete saznati nakon sklapanja ugovora ili čak s prvom ratom.
- Zamolite stručnjaka da vam objasni sve na jeziku koji razumijete. Postavite jednostavna pitanja: „Koliko ću morati platiti prije nego što primim zajam?“, „Postoji li uz ugovor raspored otplate zajma? "; „U kojem će mjesecu i na koji datum biti krajnji rok za prvu ratu, koliki je taj iznos i mogu li ga platiti ranije / kasnije bez penala?“; "Koliko novca ću na kraju (ukupno) morati platiti banci, uzimajući u obzir kamatnu stopu?"
- Pojasnite, kamata se naplaćuje na saldo vašeg duga ili na cjelokupni iznos kredita.
- Pitajte koja se metoda izračuna kamata koristi - anuitet (najamnina), kada se vaši doprinosi daju u jednakim ratama, ili diferencirani (komercijalni), kada se vaše uplate smanjuju sa svakim sljedećim vremenom.
- Pitajte postoji li naknada za servisiranje zajma, koja se može naplaćivati mjesečno, a izračunava se i za stanje duga i za cjelokupan iznos kredita.
- Važno je saznati koliki je postotak kazni za odgođenu otplatu kredita. Obično se postotak naplaćuje od prvog dana kašnjenja i može se povećavati svaki dan; kazne se mogu izreći u obliku kazni ili čak revizije stopa.
- Također biste trebali saznati koliki se postotak naplaćuje za prijevremenu otplatu zajma (ako postoji takva kazna). Također se događa da je jednostavno neisplativo vraćati zajam prije roka.
3. Ne zaboravite da kreditne kartice daju bankama još više prostora za manipulaciju. Gotovo je nemoguće unaprijed izračunati stvarnu efektivnu okladu na kartama. Stoga je poželjno uzimati gotovinu.
Ako se ipak odlučite za kreditnu karticu, navedite koliki postotak kazne se naplaćuje zbog prekoračenja limita prekoračenja (prekoračenja) i postoje li naknade za podizanje kredita s bankomata (tuđe ili iste banke) u gotovini.
4. Kad se odabere, unaprijed pažljivo proučite obrazac ugovora. Obratite posebnu pozornost na fusnote. Provjerite je li sve što vam je rečeno riječima potvrđeno u službenom dokumentu.
5. Pokušajte pratiti rokove za plaćanje redovnih rata. U poslovnoj gužvi često odgađamo plaćanje za kasnije, a zadnji dan ili zaboravimo ili, srećom, ne možemo provaliti u banku. Rok za plaćanje osobitost je pretvaranja u neugodno iznenađenje. Da se to ne bi dogodilo, bolje je ostaviti malu prazninu i platiti unaprijed, barem nekoliko dana unaprijed. U suprotnom ćete morati preplatiti - banke se u pravilu od prvog dana strogo kažnjavaju zbog kašnjenja. Osim toga, riskirate da dobijete lošu kreditnu sposobnost.
6. Po prestanku odnosa s bankom zatražite službeni list s pečatom i potpisom o nedostatku potraživanja s njegove strane. Iz teksta bi trebalo biti jasno da banci ne dugujete ništa drugo.
Nažalost, događa se da dužnik nije platio smiješan iznos, o čijem prisustvu banka ne izvještava odmah, već kada su na njih već naplaćene znatne novčane kazne i kamate.
7. Kad se napokon riješite tereta duga, pripremite se za nalet SMS-a od banke s ponudama novih primamljivih kredita. Iskušenje je veliko, jer već znate slatkasti okus "lakog" i brzog novca. Ne nasjedajte na provokacije. Bila je hitna potreba i tuđi vam je novac pomogao, ali isplati li se iskoristiti nove obveze?
Dobro razmislite da li se doista ne možete snalaziti vlastitim sredstvima ili pomoću voljenih osoba, jer možete brzo uzeti tuđe, a svoje ćete morati dati još dugo!
