Ponekad, kad banka izgubi licencu, ljudi misle da su ukinute obveze po zajmovima preuzetim iz nje. To je vrlo opasna zabluda, jer dug ostaje i trebat će ga otplatiti. Ali što se točno u ovom slučaju događa s zajmom?
S pravnog gledišta, situacija kada banka izgubi licencu izgleda ovako: kreditne transakcije u koje su sklopili banka i zajmoprimci i zaključuju se nove transakcije - po njima je pravo potraživanja duga dodijeljeno nova osoba. To se naziva "promjena obveznika" i to uređuje pogl. 24. Građanskog zakonika Ruske Federacije. I nakon toga, pravo zahtijevati povrat zajma dobivaju treće strane: sanatorij, ako je banka bila predmet reorganizacije, ili agencija za osiguranje depozita u slučaju da banka bude uklonjena iz registra kreditnih organizacija i je lišen licence.
U oba slučaja, zajmoprimac "preminule" banke nije oslobođen obveza posuđenog zajma, već postaje dužan ne banci, već državi. A ova je situacija puno ozbiljnija, jer dugove primljene od financijske institucije kojoj je oduzeta dozvola država može prodati poput hipotekarnih obveznica. Ili unajmite uslugu naplate treće strane za naplatu dugova.
Mjere u tim slučajevima bit će podjednako oštre, intenzivne i brze kako za fizičke tako i za pravne osobe. A situaciju dodatno komplikuje činjenica da zajmoprimci moraju samostalno pratiti vijesti u procesu bankrota financijske institucije ili prijenosa njezine imovine na reorganizaciju. A ovo je nešto poput nepisanog pravila, čije kršenje dovodi do toga da će se na postojeći dug naplaćivati kamate i penali, a zatim će od dužnika tražiti povećan iznos. Činjenica da zajmoprimac nije znao za prijenos zajma na novu osobu neće mu pomoći ni na koji način - morat će platiti.
Stoga, kada banka izgubi licencu, zajmoprimci moraju učiniti sljedeće:
- Posjetite službenu web stranicu Središnje banke Ruske Federacije da biste saznali koja je organizacija dobila kredit za nelicenciranu financijsku instituciju. Najčešće se slučajevi prebacuju na Agenciju za osiguranje depozita (DIA), gdje ćete se također morati obratiti i saznati kada je izvršena zadnja uplata zajma, tko će sada platiti, postoji li kašnjenje. Ako DIA ne odgovori, preporuča se davanje doprinosa u skladu s prethodnim detaljima, ali svakako čuvajte račune. Iako se obično 10 dana nakon likvidacije banke, detalji objavljuju na web mjestu DIA-e, koje sada treba platiti. A ako je banka sanirana, zajam se plaća sanatoriju.
- Potrebno je provjeriti podatke ugovora o zajmu: iznos duga se ni u kojem slučaju ne bi trebao mijenjati, ako za to nije bilo opravdanih razloga. Nitko nema pravo zahtijevati od zajmoprimca više nego što duguje.
- U novoj organizaciji, kojoj se kredit sada plaća, nužno je zatražiti potvrdu koja potvrđuje koliko je već plaćeno po dugovima. Ovu potvrdu treba čuvati do potpune otplate zajma.
Ako se bliži rok za redovnu ratu duga, a još uvijek nema novog vjerovnika, možete razmotriti sljedeću opciju:
- napisati izjavu kod javnog bilježnika, jasno navodeći obveze po zajmu, kao i iznos duga i razloge zbog kojih nije moguće izravno isplatiti dug, ime prethodnog vjerovnika;
- nakon čega će biti potrebno novac prenijeti bilježniku "na čuvanje", što je prema zakonu ravno izvršenju dužničkih obveza.
I u ovom će slučaju odgovornost za obavještavanje novog vjerovnika u potpunosti snositi javni bilježnik.
