Bankovni depoziti su najjednostavniji i najpristupačniji način za akumuliranje i povećanje vlastitih sredstava. Danas tržište nudi široku paletu bankarskih proizvoda, s tim u vezi važno je ne pogriješiti s izborom depozita i napraviti pravi izbor.
Kako odabrati profitabilni depozit u banci
Na prvi pogled logika odabira najisplativijeg depozita izuzetno je jednostavna - što je veća kamata, to je veći prihod. Ali nisu uvijek visoke stope jamstvo visoke profitabilnosti, u ovom je slučaju potrebno uzeti u obzir brojne čimbenike.
Vrijedno je razmotriti prosječnu vrijednost stopa depozita, koju objavljuje Središnja banka Ruske Federacije. Prema preporukama regulatora, stope koje postavljaju banke ne bi trebale odstupati od aritmetičke sredine za više od 1,5%. Male banke u pravilu nude ultra visoke kamatne stope. Prije odabira depozita vrijedi ozbiljno procijeniti moguće kreditne rizike, proučiti financijsku povijest banke, uvjeriti se da je banka članica sustava osiguranja depozita, a također pogledati ima li dozvolu za prikupljanje sredstava. Da biste umanjili rizike, štednju možete smjestiti u nekoliko banaka. Ne smijemo zaboraviti na oporezivanje dohotka s visokim kamatama.
Ako kamatna stopa na depozit u rubljama premašuje stopu refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije za 5%, a na devizni depozit za više od 9%, dohodak se oporezuje s 35%.
Prije otvaranja depozita morate odlučiti o svrsi otvaranja i predloženim operacijama s računom. U bankama u pravilu postoji pravilo - što je klijentu manja sloboda u području upravljanja računima, niža je kamatna stopa.
Koji drugi čimbenici utječu na kamatnu stopu i isplativost depozita. Prvo, ovo je veličina doprinosa. Što je veći iznos depozita, to je veća isplativost. Ali ako planirate otvoriti depozit u iznosu od preko 700 tisuća rubalja, tada biste trebali uzeti u obzir stupanj pouzdanosti banke na ruskom tržištu.
Ako je iznos za plasman manji od 700 tisuća rubalja, možete otvoriti depozit u bilo kojoj banci koja je članica sustava osiguranja depozita, jer Oduzimanjem dozvole banke deponentu se nadoknađuje cjelokupni iznos depozita.
Drugo, valuta depozita utječe na profitabilnost depozita. Najisplativije u pogledu kamata su devizni depoziti. Za depozite u eurima i dolarima znatno je niži (2-3 puta). Ali ne biste ih se trebali odreći. U kontekstu devalvacije rublje oni mogu postati profitabilniji, a prinos na depozitima rublje može se amortizirati pod utjecajem inflacije.
Treće, ovo je rok pologa. Što duže planirate zadržati novac, to su veći interes i profitabilnost. U slučaju trajnih depozita, ne govorimo o povećanju vlastitih sredstava, koristi će se svesti na nulu.
Koji su najisplativiji depoziti
Sa stajališta kamatne stope, depoziti se mogu rasporediti na sljedeći način: na prvom mjestu - štednja (stopa je 0,5% veća od stope štednje), na drugom - akumulativna, na trećem - namira (stopa je 1,5% niža od one štednje). Štedni ulozi su najisplativiji u pogledu kamatnih stopa, ali štedni ulozi imaju priliku povećati profitabilnost polaganjem sredstava na račun.
Ako ne planirate podizati kamate na depozit, tada vrijedi odabrati depozite s kapitalizacijom kamata. Efektivna kamatna stopa na njih bit će viša od nominalne. Što će češće biti kapitalizacija kamata, to će i prinos biti veći. Najveću dobit mogu donijeti oročeni depoziti s mjesečnom kapitalizacijom kamata i bez mogućnosti djelomičnog povlačenja. Za takve depozite banke mogu odrediti višu kamatnu stopu kada se iznos na računu poveća.
Vrijedno je obratiti pažnju na sezonske depozite koji vrijede određeno ograničeno vrijeme. Za njih su postavljene najpovoljnije cijene.
