Bankarske usluge postale su sastavni dio našeg života. Danas su među našim građanima najpopularnije sve vrste zajmova i plastičnih kartica. Rastom njihove popularnosti povećava se i broj bankovnih prevaranata koji iskorištavaju financijsku nepismenost dijela stanovništva.
Broj bankovnih prevaranata raste, a njihove metode postaju sve sofisticiranije. Da ne biste postali žrtva prevaranata, morate znati o vrstama prijevara koje postoje danas i pridržavati se niza jednostavnih zahtjeva koji vam omogućavaju da svoj novac zadržite netaknutim.
Prijevara s plastičnim karticama
Njihov je popis prilično širok, a domišljatost bankovnih obrtnika ne poznaje granice. Jedna od najčešćih mogućnosti varanja je skidanje. Njegov je mehanizam jednostavan: na čitač bankomata stavlja se poseban uređaj - skimmer, koji "uklanja" sve podatke kartice, a njegov PIN-kod dobiva se pomoću neupadljive video kamere i posebnih prekrivača na tipkovnici. Tada se kreira duplikat vaše kartice i sva tamo dostupna sredstva povlače se s računa kartice.
Phishing je sofisticiranija prijevara. Suština ovog "internetskog ribolova" svodi se na činjenicu da prevaranti u ime banke šalju e-poštu u kojoj nude da slijede vezu za aktiviranje kartice ili provjeru njezina stanja. Slijedom uputa, vlasnik kartice odlazi na lažnu web stranicu, gdje unosi svoje osobne podatke. Nakon toga novac na kartici postaje dostupan cyber kriminalcima: oni ga mogu unovčiti ili prenijeti na drugi račun.
Kreditne sheme
Na polju kreditiranja prijevara cvjeta, a "lavovski udio" prijevare pripada takozvanim "crnim brokerima" koji uz dodatnu naknadu građanima nude pomoć u dobivanju kredita. Najbezazlenija obmana svodi se na činjenicu da nepošteni posrednici pružaju svojevrsne usluge "savjetovanja": za malu naknadu od 300-500 rubalja nudi se popis banaka koje su vam spremne izdati hipoteku ili potrošački zajam. Ako se odlučite za kupnju, primit ćete jednostavan popis kreditnih organizacija koje djeluju u vašem gradu. Svakako je koristan, ali ga možete pronaći na bilo kojem bankarskom mjestu apsolutno besplatno.
Arogantniji prevaranti nude ubrzanje izdavanja zajma, štoviše, procjenjuju svoje usluge, tražeći za to 10-15% njegova iznosa. Mehanizam obmane jednostavan je: prevaranti prikupljaju dokumente od klijenata i šalju ih nekoliko kreditnih organizacija odjednom. Ako kreditna povijest potencijalnih zajmoprimaca nije oštećena, jedna od banaka definitivno će odobriti izdavanje zajma. Sretnici se rastaju s novcem, ne misleći da bi sami mogli dogovoriti takav kredit.
Neki prevaranti nude zajmoprimcima s lošom kreditnom poviješću da lažiraju potvrde o prihodu ili da uvedu "lažne" jamce kako bi povećali šanse za zajam. Ako je moguće dobiti zajam, zajmoprimac je prisiljen dati 20-50% primljenog novca prevarantima. Istodobno, nitko ne razmišlja o tome da će se u slučaju otkrivanja prijevare zajam morati odmah otplatiti, a sam dužnik zauvijek će biti uvršten na "crnu listu".
