Hipotekarni ugovor nužno sadrži izračun budućih plaćanja. Međutim, bolje je unaprijed voditi računa o izračunima. To će vam omogućiti da usporedite vlastite financijske mogućnosti i iznos mjesečnih uplata, kao i da procijenite profitabilnost hipotekarne ponude.
Upute
Korak 1
Mjesečne isplate sastoje se od dvije komponente - tijela zajma (glavnice) i plaćanja kamata. Da biste izračunali predstojeće uplate hipoteke, morate znati ključne karakteristike budućeg zajma - veličinu hipoteke i njezin rok, kamatnu stopu i vrstu isplate (anuitetna ili diferencirana). Ne smijemo zaboraviti da je otplata hipotekarnog zajma često povezana s dodatnim naknadama za razmatranje zahtjeva, za održavanje kreditnog računa i za izdavanje zajma. Zato je vrijedno obratiti pažnju na efektivnu kamatnu stopu, koja uključuje opće troškove dužnika.
Korak 2
U početku je potrebno odrediti traženi iznos zajma. Da biste to učinili, od procijenjene vrijednosti imovine oduzmite iznos predujma. Iznos zajma mora uključivati dodatne troškove životnog osiguranja i imovine zajmoprimca, kao i procjenu imovine.
3. korak
Da bi ispravno izračunao iznos otplate hipoteke, zajmoprimac mora znati kako vratiti zajam - anuitetni ili diferencirani. Za anuitetne otplate zajam se vraća u jednakim ratama, uključujući tijelo zajma i pripadajuće kamate. U prvim se godinama glavni dug isplaćuje prilično sporo, a glavna plaćanja odlaze na plaćanje kamata. Formula za izračunavanje anuitetne uplate je sljedeća: (iznos zajma * 1/12 kamatne stope u stotinkama) / ((1- (1 + 1/12 kamatne stope u stotinkama) u moć (1- rok zajma u mjesecima)) …
4. korak
Diferencirana shema plaćanja gradi se na sljedeći način: svaki mjesec zajmoprimac otplaćuje dio glavnice duga, kao i kamate koje se obračunavaju na saldo zajma. Glavni teret pada na dužnika u prvim mjesecima; s godinama plaćanja postaju sve manje i manje. Da biste izračunali zajam prema diferenciranoj shemi, prvo morate podijeliti iznos zajma s brojem mjeseci zajma. Taj će iznos biti glavno plaćanje. Da bi se izračunale kamate, saldo glavnice duga mora se pomnožiti s kamatnom stopom i podijeliti s 12.
Korak 5
Kao primjer izračuna u okviru dvije sheme možemo uzeti tipičnu hipoteku za 3 milijuna rubalja, na razdoblje od 20 godina s kamatnom stopom od 12,5% godišnje. Uz anuitetne isplate, mjesečna će uplata iznositi 34.084 rubalja, a preplata za cijelo razdoblje iznosi 5.18 milijuna rubalja. Dok će prema diferenciranoj shemi plaćanja varirati od 44.217 rubalja. isprva do 12 633 str. na kraju roka zajma. Preplata u ovom slučaju neće biti toliko značajna - 3,77 milijuna rubalja.
Korak 6
Formule za izračunavanje mjesečnih uplata hipoteke prilično su složene, pa je bolje koristiti specijalizirane kalkulatore hipoteke koji su široko dostupni na Internetu. Danas su takvi kalkulatori na web stranicama gotovo svake veće banke. Za izračune je dovoljno unijeti početne podatke i dobiti gotov rezultat izračuna.
