Rusima su bankarski depoziti omiljeni način štednje. Međutim, prosječna stopa na njima stalno se smanjuje. Ta je vrijednost već prilično usporediva sa stopom inflacije, pa mnoge zanima kako će se stope na depozite mijenjati sljedeće godine, hoće li se pojaviti zanimljiviji depozitni proizvodi nego danas.
Profitabilnost depozita prije svega ovisi o kamatnoj stopi. Posljednjih je godina dinamika stopa višesmjerna: neke su ih banke redovito povisivale, dok su ih druge smanjivale ne manje metodično. Prilično je teško predvidjeti kako će se mijenjati kamate na depozite u 2015. godini, jer na taj proces istodobno utječe nekoliko čimbenika.
Utjecaj stope refinanciranja na iznos kamata na depozite
Prilikom razvijanja proizvodne linije depozita i utvrđivanja njihove profitabilnosti, bankarski stručnjaci prisiljeni su uzeti u obzir ne samo prosječnu stopu koja prevladava na tržištu, vlastite potrebe za novčanim sredstvima, već i veličinu stope refinanciranja čija vrijednost utječe na oporezivanje dohotka na depozite. Ako se ova stopa smanji, smanjit će se i kamate na depozite koji se nude građanima.
Uz to, zahtjevi Središnje banke igraju važnu ulogu u određivanju veličine kamatnih stopa na depozite, što zakonski ograničava gornju granicu profitabilnosti. Danas se restriktivne mjere ili određene kazne izriču bankama koje, sa stajališta regulatora, vode rizičnu politiku privlačenja sredstava građana.
Promjena iznosa doprinosa u fond osiguranja depozita
Sada se razvija prijedlog zakona prema kojem će banke koje građanima nude da plasiraju sredstva po višoj kamatnoj stopi od ostalih sudionika na tržištu morati platiti odbitke u fond za osiguranje depozita po povećanoj stopi. Odlučeno je izračunati prosječnu stopu odvojeno za rublje i devizne depozite dostupne u proizvodnim linijama najvećih domaćih banaka iz prvih deset ocjena.
Trenutno sve kreditne organizacije kvartalno oduzimaju FSV 0,1% iznosa depozita u svojim bilancama. Planirano je da banka koja je u izvještajnom tromjesečju privukla najmanje 1 depozit po stopi koja je 2-3% viša od prosječne stope bude prisiljena prenijeti na FSV već 0,15% iznosa depozita na svom bilansu list. Ako banka oglašava depozite s prinosom većim od 3% prosječne stope, tada će iznos njezinih odbitka na FSV iznositi 0,6% po tromjesečju, što je zapravo 6 puta više od osnovne vrijednosti.
Također se pretpostavlja da će iznos uplata u fond osiguranja depozita izravno ovisiti o ukupnoj financijskoj stabilnosti kreditne institucije. Ministarstvo financija Ruske Federacije očekuje da će se takav sustav razviti i stupiti na snagu do 2015. godine.
Čini se da će većina kreditnih institucija radije odrediti stope na depozite u 2015. godini, usredotočujući se na prosječnu profitabilnost na tržištu. Najvjerojatnije će kamate na depozite opadati, što znači da će Rusi morati pronaći profitabilniji način ulaganja svojih slobodnih sredstava.
