Tijekom krize banke su počele povisivati stope na sve vrste zajmova i kazne za zakašnjela plaćanja, čime su umanjili nastali rizik. Kad se gospodarska situacija u zemlji malo stabilizirala, kamate na bankarske zajmove počele su padati. Kao odgovor na to, poduzetni zajmoprimci, koji su uzeli zajam po nepovoljnoj stopi, počeli su tražiti mogućnosti za refinanciranje duga. Možete li doista profitirati i smanjiti troškove refinanciranjem postojećeg zajma kod druge banke?
Što je potrebno za refinanciranje kredita od drugih banaka?
Glavna svrha refinanciranja zajmova je puna otplata jednog zajma dobivanjem novog zajma izdanog pod lojalnijim uvjetima. Refinanciranje daje zajmoprimcu priliku da smanji kamate na zajam, promijeni valutu zajma i dobije zajam više nego što je bio na prethodnom zajmu. Možete refinancirati i velike zajmove (na primjer, hipoteke, zajmove za automobile itd.) I obične potrošačke zajmove. Istina, refinanciranje velikog zajma nije uvijek isplativo, jer troškovi njegovog ponovnog izdavanja mogu premašiti iznos kamata preostalih na izvorni zajam.
Zajmoprimac koji želi refinancirati zajam od druge banke mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- imaju dobru kreditnu povijest;
- rok trenutnog potrošačkog zajma mora biti najmanje 6 mjeseci, a za hipotekarne kredite - najmanje 1 godinu;
- ne bi trebalo biti tekućeg dospjelog duga po refinanciranom zajmu.
Općenito se postupak refinanciranja praktički ne razlikuje od početnog zajma. Banka će također provjeriti kreditnu povijest dužnika i razinu njegovog dohotka (ako se smanjio, zajam se može odbiti u refinanciranju).
Koji se zajmovi mogu refinancirati?
Općenito, bilo koji bankovni zajam može se refinancirati. Zajmoprimac koji želi refinancirati postojeći zajam mora, uz standardni paket dokumenata, dostaviti banci ugovor o zajmu i potvrdu o iznosu potrebnom za punu prijevremenu otplatu postojećeg zajma. Također su vam potrebni podaci o računu na koji će se sredstva prenijeti od drugog vjerovnika.
Kada refinancirate hipotekarni zajam, ne možete bez dodatnih potvrda, što znači da ne možete izbjeći nepotrebne troškove. Da biste ponovno registrirali hipoteku u drugoj banci, morat ćete ponovo opteretiti stambenu nekretninu i taj postupak zabilježiti kod Federalne službe za registraciju. Zbog stalnih oscilacija tržišnih cijena nekretnina, također će trebati ponovo sklopiti ugovor o osiguranju. Preregistracija svih dokumenata i javnobilježničkih usluga zahtijevaju određene financijske troškove, koji će ukupno iznositi oko 30-40 tisuća rubalja. Zbog toga stručnjaci ne preporučuju refinanciranje hipotekarnog zajma ako se izdaje na razdoblje dulje od 5 godina.
Ako zajmoprimac želi refinancirati zajam za automobil, trebao bi se obratiti banci koja nudi povoljnije uvjete za ovu vrstu pozajmljivanja. Ako je automobil u dobrom stanju, može se izdati kao sigurnosni polog.
Zajmoprimci koji su izdali veliki potrošački zajam u gotovini također mogu koristiti uslugu refinanciranja. Uz pomoć unajmljivanja kredita moći će smanjiti iznos isplate zajma ili produljiti razdoblje zajma upisom iznosa višeg nego što je potrebno za prijevremenu otplatu zajma (razlika se daje zajmoprimcu).
