Za mnoge obitelji kupnja stana pod hipotekom jedina je šansa za kupnju vlastitog doma. Koje se promjene u hipotekarnim programima mogu očekivati od 2015. godine?
Prognoza hipotekarnog tržišta za 2015. godinu
Rast hipotekarnog tržišta u 2014. usporio se u odnosu na 2013. (prema preliminarnim procjenama iznosio je 21% u odnosu na 34% godinu ranije).
U 2015. godini očekuje se daljnji pad rasta hipotekarnog tržišta zbog rasta troškova kredita, pada kupovne moći građana (kao rezultat devalvacije rublje) i neizvjesnosti ekonomska situacija.
S druge strane, sljedeći će čimbenici djelovati kao čimbenici potpore: sve veća popularnost ulaganja u nekretnine kao pouzdan način uštede novca i predviđeni pad cijena stanova.
Hipotekarna stopa u 2015
U 2015. godini zaustavit će se trend smanjenja stopa hipoteke. Pad prosječnih hipotekarnih stopa na 6-8%, kao što su predviđale mnoge prognoze prije 5 godina, nije za očekivati. Naprotiv, stope hipoteke u 2015. godini samo će rasti.
Dakle, Sberbank je krajem prosinca 2014. već povećao stope na hipotekarne kredite s 14,5 na 16%. Ali čak i takvi uvjeti mogu računati samo na bankovne plaće klijenata koji su sklopili ugovor o osiguranju. Za ostale zajmoprimce uvjeti će biti stroži - mogu računati na stopu od oko 17,5%. VTB24, još jedan popularan među hipotekarnim zajmoprimcima, također je povisio kamatnu stopu na zajmove na 14,9% uz osiguranje i 15,95% bez njega. Prirodno, uvjeti postojećih hipotekarnih ugovora neće se revidirati.
Prosječna stopa hipoteke na tržištu skočila je na gotovo 19%, što je mnogim Rusima učinilo nepristupačnim. Kako će se situacija razvijati u budućnosti ovisit će o mnogim razlozima, uključujući ekonomsku situaciju u zemlji i smanjenje ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije. No, prema najoptimističnijim prognozama, stope hipoteke u prosjeku će iznositi 15-17%. Međutim, ne može se isključiti da će država podržati tržište hipoteke davanjem subvencija po kamatnim stopama.
Uz rast stopa, može se očekivati i pooštravanje zahtjeva banaka prema zajmoprimcima zbog rasta dospjelih hipotekarnih dugova. Konkretno, povećanje veličine minimalnog predujma i veći zahtjevi za veličinu plaće i radnog iskustva zajmoprimca.
Što će se dogoditi s deviznim hipotekama u 2015. godini
Mnogi ruski hipotekarni zajmoprimci u stranoj valuti našli su se u vrlo teškoj situaciji zbog ozbiljne devalvacije rublje krajem 2014. godine. Kao rezultat, svi devizni rizici pali su na ramena zajmoprimaca. To je posebno utjecalo na one koji imaju prihod u rubljama i koji rublja moraju pretvoriti u valutu. Ti su ljudi hipotekarne kredite uzimali u povoljnijoj ekonomskoj situaciji s nadom u stabilan tečaj rublje i usredotočujući se na nižu kamatnu stopu.
Vlada priprema niz zakona kojima se podupire zajmoprimaca u stranoj valuti koji su se našli u teškoj situaciji zbog pada rublje. Zastupnici posebno žele zabraniti oduzimanje stambenog prostora zbog hipotekarnih dugova u dolarima ili eurima.
Očekuje se i rasprava o projektu prema kojem hipoteka može postati isključivo rublja. Nacrt zakona predlaže zabranu izdavanja hipoteka u bilo kojoj stranoj valuti. Valja napomenuti da je popularnost deviznih hipoteka sada prilično niska. Njegov udio u ukupnom obujmu izdanih zajmova ne prelazi 1%.
No zahtjevi samih zajmoprimaca, koji su tražili da Centralna banka Ruske Federacije s njima podijeli neke od valutnih rizika, zasad su ostali bez zadovoljstva. Također su odlučili da neće osigurati hipotekarne odmore.
Počinje s radom novi program socijalne hipoteke
U 2015. godini u Rusiji započinje s radom program socijalne hipoteke uz podršku AHML-a. Sudionici programa mogu očekivati da će stanovanje dobiti po smanjenim troškovima (u usporedbi s tržišnom cijenom) i s atraktivnijom stopom - s 10, 6 na 12, 84%.
Očekuje se da će ova stopa biti gotovo polovica tržišnog prosjeka. Početna uplata bit će od 10%, a cijena po četvornom metru nije veća od 30 tisuća rubalja. Rok zajma je do 10 godina. Program će biti dostupan u cijeloj Rusiji.
Krug potencijalnih zajmoprimaca za socijalnu hipoteku u 2015. prilično je ograničen. To su obitelji u kojima svaki član ima manje od 18 četvornih metara; primatelji materinskog kapitala; roditelji s mnogo djece.
