Šef Sberbanke G. Gref rekao je o velikoj vjerojatnosti velike bankarske krize u Rusiji 2015. godine. Krivica bi trebala biti niska cijena nafte i potreba za stvaranjem dodatnih rezervi. Neizvjesnost oko bankarskog sektora stvara prirodne strahove o budućnosti njihove štednje i bankovnih depozita.
Što doprinosi početku bankarske krize u Rusiji
Neki stručnjaci vjeruju da je bankarska kriza u Rusiji započela 2014. godine, ali vrhunac će doseći 2015. godine. Prema procjeni Forbesa, deficit bankarskog kapitala danas iznosi najmanje 2% BDP-a, što udovoljava kriterijima sustavne bankarske krize. Službene statistike pozitivnije su, jer banke mnoge probleme umjetno maskiraju.
Stručnjaci iz CMASP-a (Centra za makroekonomske analize i kratkoročna predviđanja) visoko su procijenili vjerojatnost bankarske krize u 2015. godini. Da bi se to dogodilo, vjeruje se da mora biti ispunjeno nekoliko uvjeta: značajan odljev sredstava iz depozita; višak udjela loše imovine za više od 10%; masovna nacionalizacija (reorganizacija) banaka od strane države. Zasad se može promatrati samo prvi kriterij.
Argumenti u prilog ozbiljne prijetnje bankarske krize koja visi nad Rusijom su:
- Sankcije i ograničenja pristupa stranim tržištima kapitala stvorili su probleme s deviznom likvidnošću za banke. Zatvorena vanjska tržišta zauzvrat su dovela do povećanja potražnje za kreditima u zemlji. Istodobno, opseg depozita smanjio se zbog panike među stanovništvom.
- Postoji tendencija ka "vrednovanju" depozita, dok se za kredite u rubljima u većini formira obrnuta potražnja.
- Tijekom 2014. godine zabilježen je trend povećanja dospjelih dugova zbog teške situacije u gospodarstvu. Očekuje se da će pad efektivne potražnje za bankarskim uslugama dodatno povećati udio loših dugova u 2015. godini. Situacija bi trebala biti akutnija nego 2009. godine, jer je u to vrijeme rastelo dužničko opterećenje stanovništva.
- Smanjenje stopa rasta kredita. Očekuje se da će rast kredita biti najniži posljednjih godina zbog visokih kamatnih stopa i pooštravanja zahtjeva za zajmoprimcima. Stoga će bankama biti teže platiti utvrđene visoke stope od 20% na depozite. Iako neki stručnjaci vjeruju da to neće dovesti do krize, već samo do pada profitabilnosti bankarskog sektora.
U međuvremenu, na bankarski sektor utječu stabilizirajući faktori potpore koji situaciju čine manje kritičnom.
Čimbenici koji pridonose stabilizaciji bankarskog sustava
Prema Centralnoj banci, bankarska kriza u Rusiji 2015. godine nije ugrožena. Iako će situacija sigurno biti teška.
Bivši ministar financija A. Kudrin, čije zastrašujuće ekonomske prognoze povremeno progone ruski tisak, također ne očekuje veliku bankarsku krizu. Prema njegovom mišljenju, treba očekivati pogoršanje platne discipline i niz bankrota među poduzećima. Ali to će utjecati na bankarski sektor u manjoj mjeri, budući da bit će pod zaštitom države.
Zapravo se može očekivati da će upravo vladina podrška postati odlučujući čimbenik stabilnosti bankarskog sustava u Rusiji. Već su poduzeti neki važni koraci koji bi trebali imati pozitivan utjecaj na banke.
Među njima je i odluka o kapitalizaciji bankarskog sektora putem obveznica saveznih zajmova u vrijednosti od 1 bilijun rubalja. Ta su sredstva već prebačena na DIA.
Odljev sredstava s računa štediša trebao bi zaustaviti zakon o udvostručavanju maksimalnog iznosa osiguranja - od 700 tisuća rubalja. do 1,4 milijuna rubalja. To bi trebalo pomoći povećanju povjerenja javnosti u bankarski sustav.
Uz državnu potporu, mogu se izdvojiti i drugi čimbenici koji idu u prilog sposobnosti ruskog bankarskog sustava da izdrži 2015. godinu, iako se predviđa da će biti teška. To je poboljšanje trgovinske bilance zbog slabljenja rublje; smanjenje stope rasta nezaposlenosti, što može potaknuti potražnju potrošača; očekuje stabilnije ponašanje rublja, što će uzrokovati priljev depozita.
Najvjerojatnije će se izbjeći kolaps bankarskog sustava velikih razmjera u 2015. godini. Međutim, trenutna ekonomska situacija ozbiljno će pogoditi srednje i male regionalne banke. Mnogi od njih doista mogu bankrotirati. Dok će najveće državne i privatne banke uvijek moći računati na vladinu potporu.
