Nakon 2008. godine, zanimanje stanovništva za viševalutne depozite naglo je opalo. Uistinu, u razdoblju financijske stabilnosti upitnost je otvaranja takvog depozita. No nedavni događaji i snažne oscilacije tečaja povećali su potražnju za viševalutnim depozitima.
Prednosti viševalutnih depozita
Glavna prednost viševalutnih depozita je sposobnost diverzifikacije ulaganja i maksimalne zaštite od valutnih rizika. Naši sunarodnjaci često zanemaruju zlatno pravilo koje glasi da "ne možete držati sva svoja jaja u jednoj košarici". U viševalutnim depozitima sredstva se raspoređuju u nekoliko valuta.
U Rusiji su najčešći depoziti koji istovremeno uključuju ruble, dolare i eure. No neke banke takvom standardnom portfelju ulaganja dodaju britanske funte ili švicarske franake. Iako je potražnja za egzotičnim valutama još uvijek niska.
Druga važna prednost je fleksibilnost u upravljanju fondovima. Klijent može prenositi sredstva iz jedne valute u drugu bez gubitka kamate.
Pri otvaranju odvojenih depozita u rubljama i stranoj valuti, deponent nema takvu priliku. Prije pretvorbe mora prije termina podići novac s depozita i izgubiti svu profitabilnost.
Mane viševalutnih depozita
Jedan od nedostataka viševalutnih depozita je što imaju niže kamatne stope u odnosu na klasične depozite. Istina, krajem 2014. banke su povisile stope na takve depozite. Primjerice, stope na viševalutne depozite u Bank Ugra trenutno su postavljene na 12-18% za rublje, 4-6% za euro i 4,5-7% za dolar. U "BinBank" oni su 8-13% za ruble, 2-6% u eurima i 2,5-6% u dolarima. U Sberbanku su rubne stope u rubljama 8, 18%, u eurima - 3, 75%, u dolarima - 3, 96%.
Vrijedno je napomenuti da u viševalutnim depozitima postoji takva stvar kao što je nesvodiva ravnoteža. Odnosno, sredstva možete pretvoriti ne unedogled, već u utvrđenim granicama.
Neke banke čak nude ovaj proizvod isključivo štedišama visoke neto vrijednosti. Stoga su postavili veće početne iznose za otvaranje viševalutnog pologa.
Prema štedišama, prednosti multivalutnih depozita ukidaju se krajnje neisplativim namazima koje su postavile banke. Uz male fluktuacije između stopa, pretvorba često postaje besmislena. Povoljni uvjeti konverzije za viševalutne depozite su rijetki. Napokon, razlika između nabavne cijene i prodajne cijene valute od strane banaka utvrđuje se neovisno, a ne na temelju tečaja Središnje banke Ruske Federacije. Može doseći 1, 7-1, 9 str.
Brojne banke postavljaju povoljne stope konverzije samo za relativno velike transakcije. Na primjer, u banci "Yugra" razlika između nabavne i prodajne cijene iznosi 6-14 kopejki, ali samo za transakcije od 1000 dolara ili eura, 50.000 rubalja.
Multivalutni ili odvojeni depoziti klasične rublje i devize?
Da biste izračunali isplativost ulaganja novca u viševalutne i pojedinačne rublje i devizne depozite, možete primati ponude jedne od najvećih banaka - Alfa-banke. Početni parametri su sljedeći: 100 tisuća rubalja, 1000 eura i dolara svaki, razdoblje je 1 godina.
Ako pretpostavimo da tijekom godine nije bilo konverzije, prinos na viševalutni depozit bit će sljedeći:
- u rubaljima - 10 143 rubalja. (stopa 9,7% s mjesečnom kapitalizacijom);
- u dolarima - 42 dolara (stopa 4,1% s mjesečnom kapitalizacijom);
- u eurima - 37 eura (stopa 3,6% s mjesečnom kapitalizacijom).
Za tradicionalne depozite (na primjer, depozit "Victory"):
- u rubljama - 16 788 rubalja. (stopa 15,62% s mjesečnom kapitalizacijom);
- u dolarima - 59 dolara (stopa 5,75% s mjesečnom kapitalizacijom);
- u eurima - 53 eura (stopa 5, 22% s mjesečnom kapitalizacijom).
Stoga je tradicionalni način raspodjele valuta očito povoljniji u smislu profitabilnosti. Istodobno možete iskoristiti sezonske isplative ponude različitih banaka i ostvariti još veću zaradu.
Ali svrha otvaranja viševalutnog depozita nije postizanje maksimalnog pasivnog prihoda. Treba shvatiti da da bi viševalutni depozit postao uistinu profitabilan, njegov vlasnik mora razumjeti situaciju na tržištu valuta. Potrebno je analizirati čimbenike koji utječu na ponašanje valuta i biti u mogućnosti odabrati pravi trenutak za njihovu kupnju ili prodaju. Deponent mora neprestano pratiti situaciju na financijskom tržištu. Odnosno, ovaj proizvod nije za masovnog investitora.
Ako ne planirate dogovoriti valutu, onda je bolje otvoriti tradicionalne odvojene depozite.
