Raspored plaćanja zajma jedan je od najvažnijih dokumenata i za banku i za zajmoprimca. U rasporedu su navedeni uvjeti otplate zajma i iznosi koje je zajmoprimac dužan platiti određenih dana. Štoviše, isplate su prikazane s raščlambom po iznosu otplate tijela zajma i iznosu kamata na zajam plativ za proteklo razdoblje.
Upute
Korak 1
Izračunajte mjesečnu otplatu zajma. Primjer: Klijent prima zajam od 50 000 rubalja. Datum primanja kredita je 15. kolovoza. Datum dospijeća je 16. u mjesecu za cijeli rok zajma. Rok zajma - 6 mjeseci. Stopa zajma - 20% godišnje. Tada je anuitetno plaćanje jednako: AP = (0, 2/12 * (1 + 0, 2/12) 6): ((1 + 0, 2/12) 6-1) * 50.000 = 8819, 3 p. Zaokružite ovaj broj na 8850 RUB. (prema gore tako da zadnja anuitetna uplata bude manja od mjesečne).
Korak 2
Izradite proračunsku tablicu u Excelu i popunite dostupne podatke. Ispunite vrijednost broja dana τk. Istodobno, uzmite u obzir činjenicu da se datum plaćanja koji pada na vikend automatski prenosi na prvi radni dan nakon tog datuma. Stoga plaćanje u listopadu pada na 17. - ponedjeljak, a broj dana između plaćanja povećan je za jedan dan.
3. korak
Izračunajte sve podatke u tablici koristeći sljedeće formule i Excel mogućnosti:
Iznos isplate kamata za razdoblje: Rk = (Ik * τk * Sk-1) / Tk
Iznos otplate tijela zajma: Dk = APk - Pk
Iznos zajma za plaćanje (saldo): Sk = Sk-1 - Dk
R1 = (0, 2 * 31 * 50 000) / 365 = 849, 32 str.
D1 = 8850 - 849, 32 = 8000, 68 rubalja.
S1 = 50 000 - 8 000, 68 = 41 999, 32 str.
P2 = (0,2 * 31 * 41999, 32) / 365 = 713, 41 str.
D2 = 8850 - 713, 41 = 8136, 59 rubalja.
S2 = 41999, 32 - 8136, 59 = 33862, 73 str.
P3 = (0,2 * 31 * 33862,73) / 365 = 575,20 str.
D3 = 8850 - 575, 20 = 8274, 80 rubalja.
S3 = 33862, 73 - 8274, 80 = 25587, 93 str.
Ponovite isti izračun za četvrtu i petu uplatu. Istodobno, koristite mogućnosti uređivača proračunskih tablica, izvodeći izračune izravno u ćelijama vrijednosti.
4. korak
Izračunajte posljednji iznos isplate zajma, kao rezultat toga, tablica će izgledati kao što je prikazano na slici. Posljednji iznos anuitetne uplate (AP6 = 8746, 10) izračunava se kao zbroj salda zajma (razdoblje 5. stupac 4.) i vrijednosti obračunate kamate na to stanje (razdoblje 6. stupac 7.)
