Renta ili anuitet je metoda izračuna isplate zajma u kojoj se iznos zajma i kamatna stopa na njega otplaćuju u jednakim iznosima tijekom cijelog razdoblja zajma. Kako mogu izračunati anuitet?
Upute
Korak 1
Pogledajte matematičku formulu za izračunavanje anuiteta:
AP = SK × (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n - 1), gdje je AP anuitetno plaćanje zajma, SK - iznos zajma, P - kamatna stopa, izražena u dionicama i izračunata za razdoblje (mjesec, tromjesečje, godina, dan)
n je broj razdoblja obračuna kamata.
U ovom je slučaju izraz: (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n - 1) formula za koeficijent anuiteta.
Korak 2
Odlučite o iznosu zajma, kamatnoj stopi i iznosu razdoblja kamate. Ako prvu varijablu možete sami postaviti, onda drugu i treću morate saznati u banci gdje želite dobiti zajam. Za usporedbu, odaberite nekoliko banaka kako biste saznali koji su uvjeti bolji.
3. korak
Uključite ove varijable za zajam u formulu. Na primjer, želite primiti 100 000 rubalja od banke. Banka vam može dati zajam na anuitetnoj osnovi i sa sljedećim pokazateljima: kamatna stopa - 20% godišnje (mjesečna kamata bit će jednaka 1,6667%), broj rokova zajma - 12 mjeseci.
Napravimo potreban izračun: AP = 100 000 x (0, 016667 x (1 + 0, 016667) 12) / ((1 + 0, 016667) 12-1) = 100 000 * 0, 016667 * 1, 219439 / (1, 219439-1) = 9261, 975 str. na mjesec
Tako će se plaćati iznos od 20% godišnje tijekom 12 mjeseci: 9261, 975 * 12 = 111143, 70 rubalja. U tom će slučaju trošak korištenja kredita iznositi: 111 143, 70 -100 000 = 11 143, 70 rubalja.
4. korak
Provjerite je li isplata anuiteta korisna za vas. Izračunajte koliko ćete platiti ako imate uobičajenu shemu posudbe, s izravnim pripisom kamata na preostali iznos: u ovom slučaju zajam se vraća tijekom cijelog razdoblja u jednakim ratama, plaćanje iznosi: 100.000 / 12 = 8.333,33 rubalja. na mjesec. Tada će tablica otplate zajma i plaćanja kamata izgledati kao što je prikazano na slici. Tako ćete dobiti iznos: 100 000 +10 833, 33 = 110 833, 33 str. Taj je iznos manji od iznosa isplate zajma izračunatog metodom rente.
