Prilikom podnošenja zahtjeva za bilo koju vrstu zajma, banka i zajmoprimac sklapaju međusobni bilateralni ugovor, koji se naziva ugovor o zajmu. Ovim se dokumentom uređuje odnos između strana u kreditnoj transakciji i utvrđuju uvjeti pod kojima banka vjerovnica zajmodavcu odobrava zajam. Poznavanje glavnih točaka ugovora o zajmu pomoći će zajmoprimcu da shvati gdje potražiti ove ili one informacije i shvati koja se „iznenađenja“mogu očekivati od kreditne institucije.
Ključne točke ugovora o zajmu
Prva klauzula ugovora o zajmu ("predmet ugovora") uključuje osnovne podatke o zajmu - njegovu veličinu, ročnost i kamatnu stopu. Ova stavka također sadrži podatke o bankovnim podacima i osobne podatke zajmoprimca. Ako se izda ciljni zajam, tada ugovor o zajmu nužno precizira na što trebaju biti usmjerena sredstva zajma, a ako je potrebno, zajmoprimac na zahtjev mora dokumentirati namjenu primljenog zajma.
Sljedeći odjeljak, koji je prisutan u svim ugovorima o zajmu, odnosi se na postupak izdavanja i otplate zajma. U ovom odlomku možete pronaći podatke o iznosu mjesečnih uplata, redoslijedu otpisa sredstava, provizijama banaka, uvjetima plaćanja, postupku djelomične i potpune prijevremene otplate duga. U istom odjeljku banka upozorava na posljedice u slučaju kašnjenja u plaćanju zajma i visinu kazni za kašnjenje.
Prava i obveze stranaka
Ove dvije klauzule ugovora o zajmu ukazuju na međusobne obveze vjerovnika i dužnika. Zajmoprimac se obvezuje na vrijeme izvršiti plaćanja po zajmu, obavijestiti o promjenama osobnih podataka (promjena imena, registracija, promjena putovnice, promjena broja mobitela itd.). Banka se pak obvezuje na vrijeme otpisati sredstva za otplatu zajma, osigurati izmijenjeni raspored plaćanja, unaprijed obavijestiti o svim promjenama i prenijeti podatke o zajmu u kreditni ured.
Valja napomenuti da kreditna institucija ima puno više prava nego obveza. Dakle, banka ima pravo jednostrano promijeniti uvjete ugovora o zajmu, dodijeliti kreditni dug trećim stranama (prodati dug agenciji za naplatu), naplatiti novčane kazne, zahtijevati prijevremenu otplatu kredita itd.
Informacije o klijentu sadržane u ugovoru banka može koristiti za oglašavanje svojih usluga u obliku SMS poruka. Međutim, klijent ima pravo odbiti takvu poštu.
U ugovoru o zajmu postoji još jedan odjeljak koji se bavi kolateralom. Ako je zajam osiguran bilo kojom imovinom, zajmoprimac je dužan nadgledati njegovu sigurnost i ne prodati ga bez pristanka banke. Ako jemstvo pojedinca djeluje kao jamstvo za bankovni zajam, tada ugovor o zajmu nužno sadrži klauzulu koja propisuje obveze, prava i odgovornosti jamca.
