Kada kontaktiramo banku u svrhu dobivanja kredita, prvenstveno nas zanima kamatna stopa koju zajmodavac može na nju ponuditi. Međutim, većina potencijalnih klijenata ne misli da je stvarni trošak zajma puno veći od deklariranog. Mnogi ljudi biraju banku u kojoj je stopa zajma naznačena u oglasnoj publikaciji, prema njihovom mišljenju, isplativija.
Upute
Korak 1
Plaćanje zajma, uz službeno objavljene kamate, uključuje i niz plaćanja. To mogu biti provizije za razmatranje zahtjeva, za otvaranje i održavanje računa zajma, za održavanje kreditne transakcije, kao i za sve vrste novčanih kazni, na primjer za prijevremenu otplatu glavnice duga. Te su isplate naznačene u ugovoru o zajmu, a mora ih najaviti i bankarski inspektor prilikom savjetovanja s klijentom.
Korak 2
Osim toga, za neke vrste zajmova, na primjer za hipoteku ili zajam za automobil, osigurava se osiguranje založene imovine, koja također pada na ramena zajmoprimca. U nekim slučajevima, posebno u nedostatku kolaterala za kredit, banke obvezuju zajmoprimca da osigura svoj život i zdravlje. Stoga bi se prilikom izračunavanja stvarnih troškova zajma trebali uzeti u obzir i ti troškovi.
3. korak
Moramo imati na umu da na cijenu zajma utječe i način otplate. Trenutno ruske banke nude dvije vrste plaćanja: anuitetne (u jednakim udjelima) i diferencirane (opadajuće). Mnogima se prva opcija čini atraktivnijom jer su prva vremenska plaćanja znatno manja nego u drugom slučaju. Međutim, ispada da je ukupna preplata veća, jer se saldo glavnice duga smanjuje puno sporije, što znači da će kamate na njega biti veće.
4. korak
Dakle, da biste izračunali puni trošak zajma, morate znati kamatnu stopu na njega, dodatna plaćanja, kao i način otplate. Najjednostavniji izračun izgledat će ovako. Mjesečna uplata na zajam, uključujući kamate, mora se pomnožiti s rokom zajma. Tada bi se tom iznosu trebale dodati sva potrebna plaćanja, uključujući provizije i osiguranje. Od dobivenog rezultata trebate oduzeti iznos traženog zajma. Rezultat će biti preplata zajma za cijelo razdoblje njegova davanja. Ako se podijeli s iznosom zajma i pomnoži sa 100 posto, tada dobivate stvarnu kamatnu stopu koja prikazuje plaćanje za njezino korištenje.
