Refinanciranje hipoteke nije ništa drugo nego isplata financijskog duga jednoj financijskoj instituciji posuđivanjem novca od druge. Danas mnoge banke nude ovu vrstu usluge kako bi proširile bazu svojih klijenata.
Refinanciranje kredita posebno je traženo u području hipotekarnih kredita. Razmotrimo situaciju na ilustrativnom primjeru: zajmoprimac je uzeo hipotekarni zajam pod 20% godišnje na razdoblje od 25 godina u banci "A". Međutim, ubrzo je otkrio da Banka B daje isti iznos hipoteke s 15% godišnje.
Odlučuje uzeti kredit za potreban iznos kod banke "B", isplatiti dug banci "A", a zatim na uobičajeni način platiti hipoteku banci "B", samo uz znatno nižu kamatnu stopu. Istodobno, 5% godišnje ostaje u džepu dužnika. Uzimajući u obzir činjenicu da je hipoteka predviđena za 25 godina, a banka mora plaćati kamate svakog mjeseca, klijent banke na kraju će uštedjeti značajan iznos.
Na što treba paziti prilikom refinanciranja hipoteke
Pri prelasku na prikladniji zajam potrebno je ponovno prikupiti svu potrebnu dokumentaciju, s tim u vezi trebate biti spremni na činjenicu da ćete ponovno morati imati financijske troškove. Morat ćete uzeti potvrdu s BTI-a i donijeti je s mjesta rada. Morat ćete ponovo kontaktirati procjenitelja, platiti njegov rad.
Zajmoprimac bi trebao izvršiti izračune u početnoj fazi. To će odrediti hoće li se uopće započeti s refinanciranjem ili ne. Potrebno je utvrditi razliku između starog i novog zajma. Trošak dobivanja nove hipoteke odbija se od primljenog iznosa, pa se dobiva stvarna slika uštede troškova.
Kada refinancirati hipoteku
Uslugu nudi Sberbank, zajmoprimci se često obraćaju bankama VTB, Gazprombank i Rosselkhozbank. Moguće je refinanciranje u Tinkoffu. Ali vrijedi to učiniti u sljedećim slučajevima:
- hipoteka je izdana na veliki iznos;
- dugo će trebati ispuniti obveze prema banci;
- velika kamatna stopa (u usporedbi s onima koje trenutno nude banke).
S malim iznosom zajma ili kratkim rokom do potpune otplate, nema smisla baviti se refinanciranjem hipoteke, jer ćete s malom razlikom u kamatama moći uštedjeti samo nekoliko tisuća rubalja.
Ako su zajmoprimci uzeli hipoteku, dali doprinose, ostalo mu je 500 tisuća rubalja za otplatu, tada morate usporediti kamatne stope starog i novog zajma. Uz razliku od 1% tijekom petogodišnjeg razdoblja, dužnik će uštedjeti 15 tisuća rubalja. Ali morat će sastaviti dokumente, pa bi se od ovog iznosa trebali odbiti troškovi.
Bilo bi dobro ako u takvoj situaciji padne na nulu, ali troškovi registracije mogu biti značajni, pa je u ovom slučaju bolje napustiti staru hipoteku. Ako je klijent banke tek počeo plaćati, u potpunosti će otplatiti hipoteku za 15 godina, vrijedi usporediti ušteđeni iznos i troškove papirologije. Ako je prva prekomjerna težina, možete započeti s refinanciranjem.
