Danas Rusi imaju priliku kupiti nekretnine pod hipotekom, ne samo u rubljama, već i u stranoj valuti. Najpopularniji su dolari i euri.
U kojoj valuti uzeti hipoteku
Devizne hipoteke privlače zajmoprimce s nižim kamatnim stopama. Oni mogu biti niži za 2-5% u odnosu na rublju. A budući da je hipoteka dugoročni zajam, mnogi ljudi vjeruju da će tijekom njezine otplate moći značajno uštedjeti na plaćanju. Međutim, ta je pretpostavka pogrešna.
Osnovno načelo odabira valute za podizanje hipoteke je uzimanje kredita samo u valuti u kojoj dužnik prima dohodak.
Glavni rizici za dužnika su moguće fluktuacije valuta. Tečaj eura ili dolara može porasti toliko značajno da će plaćanja po zajmovima u rubljem biti apsolutno nepristupačni. I danas niti jedan profesionalni analitičar ne može točno predvidjeti kretanje tečaja u razdoblju od 10-15 godina.
Naravno, ako valuta hipoteke značajno ojača u cijeni, uvijek možete restrukturirati zajam i refinancirati u rubljama. Ali istodobno ćete morati platiti standardne provizije za razmatranje zahtjeva za zajam, procjenu nekretnine itd.
Stoga, ako je plaća zajmoprimca u rubljama, hipoteka se također treba uzeti u domaćoj valuti. To se posebno odnosi na dugoročne zajmove kao što su hipoteke. Također je važno uzeti u obzir gubitke koje je zajmoprimac pretvorio u pretvorbu novca iz jedne valute u drugu.
Ali ako je odlučeno zaustaviti se na hipoteci u stranoj valuti, vrijedi odabrati ograničeni rok zajma - 5-10 godina.
Značajke odabira devizne hipoteke
Hipoteka na devize u dolarima i eurima najčešća je opcija. U posljednje vrijeme bilo je i prijedloga za hipoteke u japanskim jenima ili švicarskim francima. No, podizanje takvih egzotičnih zajmova preporučuje se samo onima koji primaju plaće u ovoj valuti, jer prilično je problematično kupiti ih, a prodaju se po napuhanoj stopi.
Stope na hipotekarne kredite u rubljama počinju od 8,5%, što znači da su što je moguće bliže deviznim kreditima.
U svom najopćenitijem obliku, algoritam za odabir hipoteke u dolarima i eurima izuzetno je jednostavan. Za one koji primaju prihode u eurima, ova je valuta poželjnija za zajam. Isto tako i s dolarskim prihodima. Istodobno, početne stope za kredite u dolarima i eurima danas su iste i kreću se od 7,9%.
Ako uzmemo dinamiku tečaja kao osnovu za izbor, tada je tečaj dolara narastao za 20,28% tijekom 10 godina u odnosu na svibanj 2004. (s 28,99 na 34,87 rubalja). Dok euro s 34, 86 na 47, 88 na 37, 3%. Tako bi za one koji primaju plaće u rubljama devizni zajmovi amortizirali sve pogodnosti nižih kamatnih stopa. No, zajmoprimci na dolarskim hipotekama pretrpjeli bi manje gubitke. Pretpostavlja se da će u budućnosti euro ojačati i jače od dolara.
